中国银联二维码扫码支付 推动银行业接入场景应用
2017-06-02 09:24 收藏(1) 阅读(1564) 评论(0)

近日,关于中国银联联合40余家商业银行宣布,正式推出银联云闪付二维码产品,持卡人通过银行APP可实现银联云闪付扫码支付的新闻引爆网络。

目前,银联与工、农、中、建四家银行无卡快捷支付通道的对接已完成,今年年内将实现与其他全国性商业银行和区域性银行无卡快捷支付通道的全面接入。银联推出的云闪付产品不仅可以通过二维码交互方式,实现个人之间、个人与商户之间、以及商务之间的资金收付,包含主扫消费、被扫消费和人到人付款多种模式,后续还将推出ATM二维码取现,以及增值服务解决方案。覆盖了餐饮、购物、出行、娱乐、文化健康等六大场景。

银联,这个在央行管理下的国内银行间银行卡支付清算系统,此次主动寻求变革,是在移动支付强势背景下不得不做出的选择。

央行副行长范一飞透露,2016年,我国支付行业共处理移动支付业务1228.6亿笔,规模277.1万亿元,处理互联网支付业务1128.8亿笔,规模2133.4万亿元,移动支付业务笔数首次超越互联网支付。

在此背景下,伴随着移动互联金融的兴起,网民的移动消费以及财富投资管理的移动便捷化操作的习惯形成,整个传统银行业面临着储蓄减少,借贷微缩的尴尬局面,特别是中小银行的经营压力越来越大。

相较于移动金融丰富的应用场景和便捷性而言,传统中小银行提供的服务相对较少,金融产品单一,同时存在着客户信息分析能力不足,画像能力弱、粘性不强等短板,无法针对用户形为形成即时反馈和精准营销,这直接导致了客户的流失。

对一些规模相对较小的中小银行来说,想要拥抱新金融新技术,投入的研发推广成本显然过高。因为金融科技所涉及到的大数据、区块链、智能投顾等技术,不仅需要巨量的数据做支撑,还需掌握前沿的智能研发技术,加之这方面人才的短缺,中小银行寻找外部金融科技公司进行合作,显然是一条拥抱新变化的最佳路径。

其实,一些金融科技公司目前为中小银行提供的框架产品已经非常丰富且成熟,比如平安集团旗下的金融科技公司——金融壹帐通所发布的针对中小银行的 “金科空间站”自助服务平台,完全涵盖了银行移动办公的底层技术框架组件、基础设施组件、内容组件等,提供诸如用户、货架、支付、清算、订单管理等服务,即有针对用户层级的服务,也有基于区块链技术而形成的银行间系统网络间的数据共享,用户画像分析,以及智能推荐和精准营销系统。

通俗来讲,即银行可针对自己的经营状态评估所需要的系统产品,一站式开启自有银行体系下的直销银行服务,已经不是梦。

在直销银行中,用户不仅可以通过网络、电子邮件、手机、电话等在此银行开户,并通过网络进行理财、网购、生活缴费、借贷等。运行此系统的银行,不仅不必开设营业网点,用户也不必拥有实体银行卡,通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道便可获取银行产品和服务,因没有网点经营费用和管理费用,直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。不仅降低了运营成本,用户也获得了实惠。

比如,笔者前段时间在网上某银行体验购买的针对白领阶层 “月交终身领养老金”人寿保险产品,在网上注册审核通过后,通过网页提交了一份基础资料,然后点击购买了该产品。购买确认后,自动形成了电子保单,一分钟之内搞定了所有事情。交款年限,缴费金额,每月月保费领取金额全都一目了然。对笔者来说,省去了去银行的通行成本、时间成本以及沟通成本等,而银行则节省了人力物力的投入,方便快捷,可谓一举两得。

对广大用户来说,最熟悉的莫过于互联网金融理财服务,我们即可以在网上平台进行投资,也可以在资金紧缺时进行网络借贷,包括各银行间的信用卡现金预支等形为,这一切的行为背后,都有大数据征信、区块链技术等核心金融科技在底层进行着支撑。

由于金融科技的高效率、低成本,可以预见,在未来金融的发展中,将出现越来越多在银行业的应用场景。而应用好金融科技将大力提升金融行业的透明度,提高金融产业效率,让真正优质的资金需求者得到最迅速、最优质的服务,同时投资人降低信用风险,实现国家层面的产融结合,从而成为金融产业价值链中必不可少的一环。我们坚信,随着金融科技研究的进一步深入和场景应用的丰富,我们的金融体系将因金融科技的运用得以重塑,而中小银行在此波的浪潮中,如果不想掉队,必须拥抱新技术、新趋势。