城商行发展的“危”与“机”高端闭门研讨会在武汉成功举办
2017-08-27 20:14 文章来自:金融壹账通 收藏(0) 阅读(1462) 评论(0)

8月17日-18日,为探究城市商业银行在新形势下的战略转型之路,中小银行互联网金融联盟(以下简称“联盟”)联合湖北银行,共同举办“城市商业银行发展的‘危’与‘机’”高端闭门研讨会。联盟执行副理事长兼秘书长叶望春、湖北银行董事长刘志高、湖北银行副行长主持工作文耀清、平安银行副行长何之江、中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚以及中原银行、杭州银行、汉口银行、台州银行、赣州银行、柳州银行,绵阳银行、嘉兴银行,石嘴山银行,北部湾银行等十余家中小城商代表行的董事长行长们齐聚江城武汉,共同研讨城商行面临的挑战和应对之策。

本次研讨会由联盟执行副理事长兼秘书长叶望春主持。他指出新形势下银行业的经营遇到了许多困难,国有银行逐渐走出了“综合化金融+零售战略转型+金融科技”的发展路经,而城商行受到地域、监管、风控能力、人才、资本金等多方面的限制应该如何应对挑战,是本次会议探讨的重点主题。

湖北银行文耀清副行长致欢迎辞,文行长表示随着利率市场化、互联网金融兴起、监管加强,城商行正处在十字路口面临着方向性选择的问题,这次会议的召开恰逢其时,希望通过本次研讨会找到适合银行自身发展的逻辑。

曾刚主任分享了“中小银行转型的挑战与应对”的主题演讲,对中小银行目前转型发展所面临的内外部环境进行分析,并提出中小银行在中长期的发展重点首先应是资产负债、客户和收入结构的优化;其次是组织架构、精细化管理、差异化经营和全面风险管理的提升;最后是网点分层与优化和互联网渠道建设与合作。

在研讨环节,参会各方就金融科技时代城商行所面临的“痛点”进行热烈讨论,大家共同认为:当前城商行普遍面临盈利增长难、风控能力差、零售转型慢、科技实力弱和资产负债管理能力不足等五大难题。从盈利增长看,城商行收入主要依靠贷款,非息收入占比不足20%,收入结构单一,金融脱媒对盈利增长影响大。同时,城商行人力成本、资金成本、渠道运营成本普遍高于国有大行,人均产效低。从风控看。城商行客户区域集中,小微客户占比高,客户结构单一,受经济下行影响更为明显。同时,大部分城商行的贷款以线下人工审核为主,效率低且存在道德风险隐患,在大数据、反欺诈等风控新技术应用方面严重不足。从零售转型看,城商行高净值客户面临国有银行和股份制银行的冲击,普通客户又面临互联网平台的分流,零售信贷业务占仅约为10%,同时,城商行普遍存在零售客户信息系统欠缺,客户画像能力弱等短板。从科技实力看,城商行普遍科技实力弱,投入低,更缺乏科技创新的科技人才及创新意识。从资产负债管理能力看,城商行同业负债比例大,成本高;受MPA考核影响大,传统规模扩张模式受限。

针对以上五大“痛点”,参会嘉宾也纷纷建言献策,提出“打造本地化差异化的竞争优势、加快零售转型、实施技术开放合作、提升风控能力和加强资产负债管理”等五大“良方”。一是依托地缘优势,精耕细作地方中小微客户,打造城商行本地化、特色化的竞争优势。二是加快零售向线上化、数据化、智能化、场景化转型,利用互联网、大数据、区块链等技术,利用金融科技加快零售转型。三是通过与金融科技公司平台开放合作,快速提升自身金融科技实力。四是探索利用大数据提升风控能力,通过资产证券化创新不良资产处置模式。五是通过优化同业业务比重和资产结构,提升小微和零售业务比重,加强资产负债管理能力。

经过一天半的探讨,与会各行对于金融科技与银行业务深度融合的大趋势表示高度认同,并对依托联盟,通过与金融科技公司合作提升竞争力表示出极大兴趣。同时,参会各方就同业流动性互助机制建设、银团贷款、联盟战略研究、人才交流等合作项目落地进行研讨并达成初步合作共识,相约会后依托联盟共同推进合作项目。

最后,联盟执行副理事长兼秘书长叶望春总结发言表示,联盟今后重点将在“互联互通,互享互认,互信互助”六个“互”字上做文章,在开放、平等、创新、共赢的原则下助力城市商业银行应对挑战,共同发展。