2016年9月30日央行下发了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》银发〔2016〕261号简称261号文，其中规定，银行机构的网上银行、手机银行等电子渠道的转账业务，单日累计金额超过5万元，本人跨行转账、向其他人转账都无法仅通过短信动态密码进行交易，必须使用UKey或去柜台办理。随身携带UKey对于大部分客户来说都很不方便，并且也有丢失的风险。那么如何迈过5万元的坎儿，同时保障手机银行账户的安全？
　　深圳农商行“云证书”黑科技放大招，手机银行实现云端服务

　　为提升手机银行业务的便利性，同时兼顾交易的安全性，深圳农商行推出了基于数字签名技术的“云证书”解决方案。这款解决方案源于中国金融认证中心CFCA推出的一种可靠电子签名的“云服务”，由手机作为安全认证载体，用户只需要拥有一张HKE证书，便可随时随地签名，完成在云端的认证。

　　用户拥有了这张“云证书”，无需携带其他硬件，可方便地签名完成各种手机银行交易。目前深圳农商行“云证书”应用于个人手机银行，使用云证书的个人客户，手机银行单日最高转账限额可达20万元。

　　云证书的优势有哪些？

　　一安全权威

　　“云证书”实际上就是一款通过云端下载的数字证书，用电子签名的方式解决移动端安全问题，有效防止密码篡改。同时电子签名具有法律性，能够满足第三方责任认证及举证需求。可以说深圳农商行“云证书”大大提升了手机的安全性，从而更好地满足互联网时代快速变化的用户需求。

　　二简单便捷

　　传统的安全工具是将证书存储在UKey等硬件中，客户需随身携带才能满足随时随地通过手机银行大额转账的需求。与UKey证书不同的是，云证书采用“云端+手机银行”的存储方式，无需随身携带硬件UKey。笔者亲自体验了一次深圳农商行“云证书”服务，转账流程、安全认证操作方式与现在的UKey版手机银行基本一致，不存在新手用户上手难的问题，唯一不同的是不再需要实体UKey，可以说完全是手机转账“轻体验”。

　　三支持大金额转账

　　使用深圳农商行云证书，个人手机银行单日转账最高额度20万元，已经能够满足决大部分客户日常资金划转的需求。

　　四0费用

　　传统的UKey版证书客户需要支付证书年费和UKey的工本费，云证书无需花钱购买硬件UKey，也不需要支付证书年费，真正的做到了0费用。

　　云证书+指纹识别登录=手机支付妥妥的安全

　　据悉，近期深圳农村商业银行手机银行还将推出生物识别技术——指纹登录手机银行。指纹既不在网络上传输，也不在后台存储，且在一定程度上具有唯一性，窃取者无从下手。“云证书+指纹识别登录”这对双子星，使手机银行身份认证的场景更加丰富，手机银行将变得更加的安全。

　　随着互联网经济的发展，云计算、大数据、AI、生物识别技术等为代表的新一代科技迅猛发展，金融行业的竞争也进一步加剧。深圳农村商业银行站在新的历史起征点，主动寻求出路，着眼未来，创新发展金融业务，致力于在未来金融服务格局中占有一席之地，为客户提供更多、更好的金融服务。“云证书”是该行基于261号文的要求，推出的创新身份认证方式，未来，云证书还将应用到网上银行，惠及更多客户！