热嘎:金融科技在场景中的核心作用是提升效率
2017-12-25 16:19 文章来自:新浪综合 收藏(0) 阅读(1587) 评论(0)

国美金融场景金融部总经理热嘎

  新浪财经讯 “第十四届中国国际金融论坛”于2017年12月14-15日在上海召开。论坛主题:金融本源回归服务实体经济发展,国美金融场景金融部总经理热嘎出席并演讲。

  以下为演讲实录:

  热嘎:很荣幸代表国美金融今天跟大家做一个分享,想借今天这样的论坛跟大家做理念上的沟通,另外也想跟大家一起讨论一下,我们国美金融在近几年的一个应用上面的一些体会。所以我今天跟大家分享的一个标题是场景金融科技的应用之路。

  大家也很清楚,之前一般大家都讲说1.0过度到2.0,2.0到3.0,现在5.0、6.0也有。苹果从8直接变成X,我们也赶一下潮流。在这里面总共有三个部分跟大家做一个分享,一个是关于场景中金融科技的一个本质,另外一个是我们来去了解一下在整个场景中金融科技能发挥的作用。第三块就是想跟大家重点聊的,我们整个金融科技在场景中的一些实际的应用。

  其实关于本质这件事情,最开场的时候赵秘书长讲过其实在整个金融科技,特别场景金融科技的本质其实是服务,我们往往去讲说金融在整个场景里面会说交易活动,会讲一个价值的流通。关于科技来讲,我们往往讲说科技是科学技术,科学技术在这里面它体现的是它去发现物跟物之间的联系,我们去实现说我们相应希望解决问题也好,还是提升效率也好,实现一系列的功能,但是把金融科技融合到场景中,其实最核心的就是一个服务这样的一个职能。

  我们来看基于这样的一个服务的本质,它在场景中发挥的一个核心作用应该是什么?其实在我们去真正总结发挥出来的一个核心作用就是一个效率的提升,在这里我们把效率给拆分成了一个两块,这两块我有列了一下我们核心关注的一些重点,这个我们目前有做应用。效率这个事情我们一个看人效,另外看比率的问题。人效其实我们拆分两块,第一个去看单客户的一个产生的效能,其实大家都在做业务,其实心里很明白,我们其实会更希望单个客户上面我们可以获取的价值越高越好。当然价值这件事情可能我们在不同的阶段我们挖掘价值不同,最开始我们会看一些规模上面的价值,会关注交易量,关注整个合同数。逐渐我们会关注财务的价值,会看整个损益的部分,但是我们更希望是说单个客户产能的效能越高越好,这个比较容易理解的。

  第二块我们看单员工产生的效能,其实我们刚刚有些嘉宾举了例子,如果我们无人的便利店,其实这个讲不是说里面没有人就没有说单员工产生的效能无限大,我们有后台整体的系统的运维人员,我们整体从一个公司的角度去看,提供这样金融科技的服务,对于我们整个的单个员工的产生效能有了哪些变化。这是关于人效。

  第二块是比率,比率这个事情是我们现在关注度比较高的,国美金融其实发展的周期并不算很长,在整个的金融业里面其实还算在成长期的一个阶段,但是我们特别去关注一点,因为国美本身其实它是一个已经有了30年的丰富经验的零售经验的一个这样的公司。所以我们去看我们做的每一个金融的业务,其是都是服务于我们这个场景的,服务于我们针对客户这部分的需求。

  我们会看关于场景联合度的指标,因为刚刚大家有讲到普惠的概念,对于国美来讲,大家都知道国美就是一想到就是卖电器的,我觉得没有比电器再普惠的事,基本上每个人都会有这样的一个需求,在整个的一个购买的需求背后,其实它都会涵盖着金融相应的需求在,所以我们去关注这一块,就是我们通过我们相应的技术手段也好,我们发现客户的需求,怎么让金融的业务渗透到这样的一个场景中。也符合我们现在监管的要求,必须是结合客户的一些场景的需要去做相应的金融业务。

  我们这里面两块关注的一个指标,第一个我们叫场景渗透率,场景渗透率其实会去看我们所提供的金融产品相对应我们支持了我们整体的电器交易量的一个比率。举一个例子,可能用信贷分期这件事情比较容易理解,有多少人在我们的场景里面使用分期的手段购买了电器,可以举一点点的数字,其实我们在整个我们的业务里面,可能常规的渗透率是在个位数的级别,我们如果好的一些产品,专项的产品其实我们也能到10%以上的渗透率。

  再有一个是指场景的活跃率,其实对于运营一些门店或者是说我们其他的场景的人就会比较有经验,我们场景活跃率这件事情其实我们会去看在国美在全国近1600家的门店里面,真正使用金融业务的客户到底有多少?其实我们会去看整体的活跃率,包括我们这个门店里面是不是每一家门店都会有相应的客户使用到我们的金融服务,其实在2017年我们这个活跃率已经接近于百分之百。也就意味着我们每个门店都有相应的这样客户来享受到我们整个金融服务。

  第三块就是我们基于这样的服务的本质,基于我们在对于提升效用这样的基础上我们看一下应用,大家现在都在讲创新,创新这件事情除了金融的创新,除了科技的创新,除了场景本身的创新,其实我们更关注在关联点上,也就是场景跟金融科技的关系上的一个创新,其实在这种关系上的创新,往往更能发挥各块的作用,可能我们希望达到一加一大于二的效果在整个平台里面会加入撮合中心的概念,场景跟金融的部分没有特别大的差异,在这里面会讲一下场景这件事情我们没有讲说拆分线上线下这件事情,因为这个概念已经讲了很多年了,我印象里比较深,可能三年前,还有说曾经在阿里工作过的同事跟我讲,我们互联网从来不下地的概念,但是前两天大家又在体现下的红利时代,我们现在没有时代分场景是线上还是线下的,我们说移动鼠标和客户在店里行走的行为没有差别,都是通过技术的手段把数据获取。

  金融服务的本质其实没有太大的差别,但是在我们整体怎么把这个场景跟金融撮合在一起,其实是我们非常重点的要去琢磨的一个部分,所以在这里面我们会去提出一个概念,让金融科技适应场景,而不是说场景适应金融科技,这个其实是会有一个很大的差别。所以我们会推出一个这样撮合中心的概念,我们在这里面会去考虑两端的管理,场景如何管理,金融如何管理,当然在这里面更多是结合我们的用户去进行相应的参数化的管理,以保证我们怎么样对于这个客户提供说准确的一个定价,在这里面有一部分撮合管理是我们的核心,撮合管理是我们场景和金融的连接点,会把我们撮合的规则,把整个营销管理、风险管理,通过智能路由的方式,大家往往讲支付现在智能路由讲的比较多,在撮合平台里面我们也有路由的概念讲整个撮合规则的应用。

  我们考虑这样的产品的时候,我们会结合产品化,模块化以及相应的接口的标准化,我们具备这样的能力未来提供开放平台的概念。

  在这里面其实我们还要具备一些能力,就是如果我们要去做这样的一个场景的金融科技的应用的话,在这里面我们有三大的关键能力,其实这个大家陆陆续续都有提到,我简单的来说一下,第一块是讲说我们全场景的数据融合的能力,可能在这里面这个全场景不仅仅讲说金融也好,还是说我们场景也好,其实应该是说相加的概念,我们需要去了解在场景内的一个客户购买了什么产品,通过这个产品我们提供了一个什么样的金融的服务。其实相对应的所有的数据我们其实都要去做一个挖掘。这里没有简单列,有关用户属性信息,行为信息,就是刚才讲的接触点,关于结果类的信息就是相关的交易信息,进而整个资金端账户的信息,我们都要做充分的了解,在这里面会用到比较多技术端的关于数据的清洗、归集在这里面不跟大家做赘述了。

  第二块是我们大规模的深度学习,在这里面比较重要的我们要对客户做一个充分的了解,关于用户的一些兴趣爱好,关于他的一些交互习惯,关于他的一些兴趣关系的管理,进而我们基于他的特征和价值会做分类分级,这个在整个环节里面非常重要。因为实现了前面的两个,一个数据融合,另外一个深度学习之后,我们才有可能去做一个智能化的决策引擎,来去做相应的一个我们运营的一个用户运营的一个策略部署,因为往往决策引擎这件事情出现比较多是在风控上面,我们现在应用在整个的用户运营上面,对于我们整体对于用户的了解对于后续行为的预测提供很好策略的支持,进而我们结合整体的一个前端来去做相应推荐的一个执行。

  时间比较有限比较快速的跟大家讲了,我们在对于场景金融科技这件事情我们关于它的本质,关于它的提升效率的作用,关于说应用上面我们简单的一个讨论撮合平台怎么去实现关系的创新,进而我们去看我们整体的一个应用的能力。其实我们在这里面刚刚讲了,这是国美金融推进的一些事情,所以给大家看一个小的案例。

  其实我们有尝试,国美有很多的门店,怎么让客户在里面会有更好的一些体验和感受,我们也尝试去做一些体验店,在这里面其实我们也是把刚刚大家提到的人脸识别、智能这些包括说我们的触屏的功能都结合到一起,为客户提供相应的一种,让客户整体的购物体验和金融的需求有效的结合在一起的作用。其实我们整个的展示还是我们的设计还是很漂亮的,但是在这里面可能没有办法通过视频的方式跟大家做一个呈现。

  其实最后我们还是说希望达到我们的一个愿景,就是说让金融温暖生活的每一个角落,谢谢。