IMF成立金融科技智囊团 监管科技引全球瞩目
2017-12-27 12:03 作者:黄益平 来源:中国金融新闻网 收藏(0) 阅读(294) 评论(0)

事件 2017年4月,IMF成立金融科技顾问小组,主要职能是向IMF官员提供咨询,并与IMF部际联席金融科技小组开展密切合作,及时掌握金融科技领域的发展动态,研究金融科技发展对金融及监管领域带来的影响,更好地运用金融科技为监管服务。当前,金融科技应用广泛,监管科技Regtech应运而生,为监管当局优化监管手段提供了新的选择。金融机构也积极探索,以便更好地应对监管的新要求。

  点评

  黄益平(北京大学数字金融研究中心主任)

  监管科技引发市场广泛关注。英国金融行为监管局(FCA)认为,监管科技是金融科技的一个分支,是指利用最新的信息技术手段服务于监管及合规要求。与区块链等金融科技前沿领域相比,部分监管科技的应用在短期内就能够产生实实在在的效益,因此受到广泛关注。2016年,监管科技的融资规模达7.3亿美元,较2012年增长266%。毕马威(KPMG)和知名风投机构H2 Venture持续跟踪全球金融科技公司发展情况,其发布的《2016 Fintech 100》排行榜显示,2016年共有8家监管科技公司上榜,而2015年尚无监管科技公司上榜。这些公司主要有三个特点,一是成立时间较晚,大部分公司成立于2012年左右;二是成立地点多为英、美等发达国家,尚无亚洲国家的公司上榜;三是业务领域较为集中,集中在监管合规、风险管理、身份认证等方面。

  监管科技的有效运用有助于实现多方共赢。随着人工智能、大数据、云计算等技术的快速发展,监管科技的内涵也在不断扩大,既包括金融机构利用监管科技提升自身合规经营和风险管理能力,满足监管和业务发展的需要;也包括监管机构利用新技术提升监管能力和效率。2008年金融危机以来,全球金融监管逐步趋严,合规成本大幅提升。监管科技能够利用大数据、云计算等新兴数字技术,帮助金融机构核查其是否符合反洗钱等监管政策、遵守相关监管制度,避免因违反监管合规要求而带来的巨额罚款。同时,金融科技的快速发展也导致金融风险日益复杂化,不同业务之间相互关联、渗透,跨行业、跨市场风险不断提升。为了适应市场新变化,促进金融行业健康发展,监管部门也开始探索监管科技,推动新技术在监管领域的应用和创新。

  多方着手布局监管科技。目前,鉴于监管在提升监管效率、完善监管手段等方面的作用,美国、英国等监管机构及国际金融协会等均开始了对监管科技应用实践的相关研究。与此同时,在相关国家监管机构的前提下,部分国际大型银行已经开展探索布局监管科技。

  我国监管科技处于初步发展阶段,未来发展潜力较大。今年5月,央行宣布成立金融科技委员会,提出要利用大数据、人工智能、云计算等技术,丰富金融监管手段,强化监管科技应用实践,提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解。虽然目前我国尚无发展较为成熟的监管科技公司,但我国金融科技发展在全球处于领先地位。预计在监管层支持下,在相关技术成熟的条件下,监管科技将有较大的发展潜力。