神州信息联手京东金融,金融科技玩法生变
2018-03-30 19:57 收藏(0) 阅读(1882) 评论(0)
日前,神州信息与京东金融官方宣布联姻,聚合双方的优势能力,面向中小银行推出金融科技服务,一方面为中小银行“极速”开展网络金融业务提供云平台服务;另一方面以首创的“IaaS+SaaS+FaaS”服务模式,构建竞争壁垒,能力释放最大化;再一方面,联合广大中小银行一起,以金融与科技的深度聚合,共建金融科技的新生态,推广普惠金融服务,支持实体经济发展。

       一石三层浪,最难得的是双方战略不玩虚招,实打实地落地——神州信息旗下融信云公司成为合作载体,京东金融以投资股东的身份参与业务,其CEO陈生强表示:“京东金融愿意用自身资源全力支持融信云的发展,以双方为行业创造价值最大化为出发点,砥砺前行。”并且,深圳农村商业银行已成为首家入驻客户,董事长李光安表示:“我行与京东金融、融信云合作有着十分广阔的市场前景。三方将在大数据风控、反欺诈、精准营销、供应链金融、消费金融、ABS云工厂、联名信用卡、智能金融等领域加强合作,开展全方位对接。”

       破题银行转型之“痛”

       伴随中国经济发展增速下滑,中国银行业尤其是中小银行的发展形势变得越发严峻:资产规模增速大幅下滑且继续走低;抗风险能力薄弱带来贷款风险频发;息差收窄导致利润增长规模下降;金融多元化竞争加剧正进一步削弱区域银行原有的主导地位。同时与传统金融业务形成鲜明对比的是互联网金融普及化所带来的广阔发展空间,并为中小银行互联网化转型提供了重要的市场基础。

       在融信云公司CEO刘盛蕤看来:“中小银行的互联网化转型,已经不是转不转、去不去的问题,而是怎么转、怎么去的问题。”

       中小银行互联网化转型实际上是一个场景化、数字化、规则化和智能化的过程,所面临的痛点也是显而易见的。首先,无场景获客难。一方面流量聚集在互联网的头部公司,从互联网公司倒流成本较高;另一方面,中小银行缺少场景,仅靠账户输出很难留住客户。第二,产品薄弱。当前,银行产品的同质化现象严重;对客户和市场变化理解不足,产品持续迭代能力也表现不足。第三,风控技术落后。中小银行对线上欺诈风险、信用风险的防范不足,也因缺乏线上场景,无法有效积累沉淀风控技术。第四,运营能力缺乏。缺乏数字运营能力,也缺少客户获取、促活、转化完整的管理机制。最后,IT投入不足。线上业务开展需要大量的IT投入,往往短期内又很难获得收益。

       中小银行的这些痛点让神州信息和京东金融看到了市场机会,以“解决中小银行互联网化转型中的问题”为一致目标,双方的牵手被视为“天作之合”。陈生强表示:“截至目前,市场上所有为金融机构提供云服务的企业,几乎都面临着降低成本、增加收入和监管合规的‘三角困境’。但融信云已经突破了这个‘三角困境’,能够真正为金融机构提供一体化服务,实现战略升级。”

       据了解,融信云的金融科技服务不仅能提供符合监管合规的云端基础设施(即IaaS服务),自主研发的包括核心业务、渠道业务以及监管报送等全套、成熟的应用系统(即SaaS服务),还有京东金融独特的金融科技输出(即FaaS服务),能真正帮助金融机构合规地使用云计算基础设施和核心等应用系统,降低成本,并通过金融场景和业务嫁接,实现收入增长的目标。

       刘盛蕤介绍,目前融信云已部署完成涵盖网络金融的资产、负债和金融市场三大类服务内容,并推出“借钱花”、“京小贷”、“ABS云工厂”等网络金融产品。中小银行通过融信云的“IaaS+SaaS+FaaS”服务,可“极速”开启网络金融业务,连接海量用户,扩展业务场景,强化大数据风控,提升运营效益,从而真正突破向互联网化转型中的痛点问题。

       金融科技玩法之“变”

       “神州信息为什么不选择银行系的科技公司或是互联网金融公司合作?原因很简单,第一,我们的战略合作伙伴需要有互联网基因,第二京东金融不做互联网金融,而是做金融科技输出,我们要找到志同道合的战略伙伴,一起服务于中小金融机构,而不是和中小金融机构进行市场竞争,这是我们双方合作的基础”,刘盛蕤如是说:“融信云不做金融业务,而是输出金融科技和金融服务的能力,为中小银行机构真正实现互联网转型赋能,为中小银行机构发展普惠金融、服务实体经济提供场景、产品、数据、技术和运营等全方位支持。”

       显然,融信云的金融科技服务与互联网金融公司的服务有着鲜明的区别——前者的目标群体是中小银行机构,旨在帮助中小银行机构开展网络金融业务,实现互联网化转型。后者的目标群体是广大的最终用户,它们从获客、数据风控、风险定价到资金往来,已经形成自己的金融服务闭环链条,中小银行机构通常只是资金供应方。

       另外,从融信云发展愿景来看,当越来越多的中小银行入驻融信云平台,金融科技服务的新模式亦将进一步形成。同时,借力金融与科技的深度聚合,资产规模高达65万亿规模的中小银行积极实践互联网化转型,也必将形成生机勃勃、开放互联的金融科技新生态,支持普惠金融,服务经济实体。

       这一金融科技的新玩法,也迅速得到了中小银行机构的关注和认可。作为首家试水的银行机构,深圳农村商业银行董事长李光安表示与京东金融、融信云合作有着十分广阔的市场前景,并期待成为两公司布局华南地区业务的重要支点。刘盛蕤介绍,融信云的金融科技服务的最大价值在于可充分实现中小银行互联网化业务的全覆盖,实现中小银行业务轻型化再造,帮助中小银行网络金融“极速开业”。据悉,目前与融信云接洽合作的中小银行已有十余家。

       借力神州信息与京东金融强强联手、战略落地所释放的巨大潜能,我国中小银行实现数字化、智能化和轻型化转型有了更便捷的路径。由此,我们也期待着神州信息、京东金融与更多的中小银行一起打通”金融+科技“全链条,以共生共荣的开放合作姿态推动金融科技服务的创新,构建新生态,掘金广阔的小微和三农蓝海市场,服务更广泛的客户群体。