科技将如何改变银行的商业模式?诺奖得主:中国离答案最近
2018-12-17 15:08 文章来自:澎湃新闻 收藏(0) 阅读(1884) 评论(0)

12月15日,由上海交通大学上海高级金融学院、中国金融研究院和国际金融家论坛主办的“2018上海金融论坛”正式闭幕。纽约大学经济学教授、2011年诺贝尔经济学奖获得者托马斯萨金特(Thomas Sargent)和美国麻省理工学院经济学教授、2016年诺贝尔经济学奖获得者本特霍姆斯特罗姆(Bengt Holmstrom)在主旨演讲环节不约而同的提到了创新与金融科技,并各自发表了看法。

托马斯萨金特(Thomas Sargent)

托马斯萨金特认为,人工智能、区块链、物联网、量子计算和基因工程等新技术的到来,将为经济生产力、交易和执行交易的方式、商业周期和经济增长带来影响,基础设施的升级必然加速创新的过程。

“比如阿尔法狗和背后的马科夫链数性搜索。你觉得机器学习真的是机器在学习吗?是人在学习”,托马斯萨金特指出,机器学习是很多领域的集合,包括数学、统计学、计算机科学、经济学、博弈论、脑科学、认知科学,就像机器学习算法这样,把所有的这些学科结合在一块,找出这些学科之间的联系互动,完成不同领域的人之间的连接,就是未来创新的源泉。

本特霍姆斯特罗姆(Bengt Holmstrom)

本特霍姆斯特罗姆表示,金融科技会对银行业带来威胁的说法早已过时。相关的经营牌照和大量的存款仍然是传统银行不可撼动的优势,金融科技和银行业的合作才是未来的看点。在科技的参与下未来银行应该是一种什么样的新的商业模式,中国是现在离答案最近的地方。

“金融科技的出现可以让最底层的人获得贷款,这是一种非常伟大的技术,这很容易就能打败信用卡”,本特霍姆斯特罗姆对中国以金融科技为基础的普惠金融给予了高度评价,比如说阿里巴巴、腾讯以及其他中国公司,甚至把模式推广到非洲、欧洲。虽然世界上其他国家目前涉及到数据隐私方面还比较保守,但这个问题早晚会得到解决,毕竟它能解决低收人群融资难的大问题。

“至少美国和欧洲现在的违约率还是比较高的。如果金融企业能通过金融科技的手段,追踪借款人在社交媒体上的表现,购买、支付情况,以及其他历史记录,在匿名的情况下对借款人的行为作出分析,相对全面的了解借款人解违约率有多高,就可以对那些没有财产,没有抵押品的人群贷款”,本特霍姆斯特罗姆表示,包括区块链技术的应用等未来世界的科技,应当能够为底层人民带来更多的好处。

此外,本特霍姆斯特罗姆对金融科技的应用是否会对整个金融体系带来风险,影响金融系统的稳定性表示极大关注,比如不可忽视的货币基金余额宝和与区块链技术有关的货币。“资产抵押私人发行的货币可能会存在很多问题,我讲的不是比特币,是UBS(瑞士联合银行集团)发布的多功能结算货币”,本特霍姆斯特罗姆说道,瑞银的多功能结算币是使用了区块链技术的大型结算货币,不是只影响到瑞士,而是影响到世界各国。区块链上信任关系是否会带来问题呢?在国家本币之外是否会出现另类货币呢?这都是我们未来应该思考的方向。