金融是现代经济的核心,而风控则是金融的核心。线下IPC小微信贷技术模式虽作为国内银行业主流的信贷审核风控模式之一,具有“下户调查、眼见为实、自编报表、交叉检验”等特点,在中小金融机构的信贷过程中一定程度上解决了信贷风险问题,但IPC模式也有着自己固有的缺陷:一方面,过分依赖客户经理的判断,操作风险和道德风险较高;另一方面,过分依赖于人力的风控模式,产生了巨大的人力需求和人力管理成本,也让中小金融机构的小微信贷规模难以快速扩张。

　　壹企银针对目前中小金融机构的风控现状,在IPC模式的基础上运用金融科技打造了——银行IPC小微信贷业务效率提升方案。该方案创造性的融合了IPC、信贷工厂以及大数据风控技术,将各自技术特点整合起来完美地解决了原有单一IPC模式的缺陷,增强了中小金融机构的风控能力,推动了信贷的健康发展。

　　其一:银行IPC小微信贷业务效率提升方案从“智能申贷进件系统”出发,实现信贷进件调查的线上化和标准化,不仅可以减少客户经理或客户取送申贷资料的时间,提升整个申贷流程效率,还可以提高信贷进件的真实性、完整性、数据化。

　　其二:通过“智能IPC问卷”和“智能视频面审系统”将调查工作部分前置。“问卷”+“视频面审”一定程度上是将IPC传统调查经验的系统化和线上化,在后续的信贷实地调查环节,大大节约客户经理IPC调查现场的时间,与此同时,这也是将IPC风控能力通过技术的力量前置,提前发现风险,。

　　其三:通过智能“风控决策”引擎整合和分析,发挥“人+系统”双优势,最终对客户进行智能精确分层。而“客户的精确分层”是提高传统小微信贷业务流程效率的关键和重点。另一方面,“客户的精确分层”与该方案系统的信息与数据的整合能力使得客户经理的信贷评价更加规范和合理,有效减少信贷过程中的操作风险和道德风险。

　　壹企银IPC小微信贷业务效率提升方案可适用于我国50%以上的中小银行金融机构,可整体提升银行小微信贷业务效率60%以上,是解决小微信贷效率难题的重要突破。壹企银不断利用前沿科技推动中小金融机构风控体系的智能升级,对于金融行业降本增效和科技化转型具有重要的促进作用。同时,中小金融机构的智能升级和效率的提升,为小微企业健康成长营造了良好的金融环境,将助力国民经济稳定发展。

　　随着科技的进步,创新成为引领发展的第一驱动力。壹企银借力全球领先的金融科技交流盛会,不断推动前沿科技赋能金融行业,助力中小金融机构科技创新,为“科技兴国”战略在金融行业的落实贡献了自己的力量,全力以赴助推我国进入世界科技强国行列。