今年是新中国成立70周年，是全面建成小康社会、实现第一个百年奋斗目标的关键之年。对于金融行业而言，如何在这个关键阶段贡献自己的金融力量，显得格外重要。

如何改进小微企业和“三农”金融服务，为小微企业发展提供源头活水？今年全国两会，小微经济成为代表委员和媒体关心的热点问题。而刚刚闭幕的两会中，李克强总理也明确表示要多措并举，缓解中小企融资难，而银保监会、财政部纷纷出台具体政策，要求金融扶持中小企业。

市场反应迅速，3月19日，中国中小企业协会、中小银行互联网金融（深圳）联盟（以下简称联盟）、金融壹账通三方在北京宣布发起成立中国中小企业协会供应链金融工作委员会，旨在破解中小企业融资难落到实处。

3月19日，金融壹账通董事长兼CEO、中小银行互联网金融联盟执行副理事长兼秘书长、供应链金融工作委员会主任叶望春表示：“委员会将借助区块链、人工智能、云计算等前沿科技，解决核心企业信用多层穿透难，中小银行风控弱，中小企融资流程长的问题，构建智能供应链金融生态圈，从根本上破解链条长尾端的中小企融资难、融资贵、融资慢的难题，为中小银行打开超27万亿的供应链金融市场”。

区块链技术赋能供应链金融

政府报告中，多次提及民营企业的融资问题，指出：“民营和小微企业融资难融资贵问题尚未有效缓解，营商环境与市场主体期待还有差距。”明确提出要“着力缓解企业融资难融资贵问题，引导金融机构扩大信贷投放、降低贷款成本，精准有效支持实体经济，不能让资金空转或脱实向虚”。

在我国，中小企业数量占全部市场主体比重超过90%。近年来，政府一直积极推动中小企业融资发展并取得了明显的进步，但与庞大的需求相比，中小企业金融服务仍有较大缺口。据工信部调查，33.0%的中型企业、38.8%的小型企业和40.7%的微型企业融资得不到满足。即便获得融资，其成本也显著高于大型企业。

金融是现代经济的命脉，融资难、融资贵、融资慢是制约中小企业发展壮大的重要障碍，而这又进一步阻碍了中国供应链创新、供给侧改革的推进与实施。

金融壹账通董事长兼CEO叶望春认为，一方面是我国的海量中小企业未能得到金融资源支持，另一方面国内贸易应收账款、存货以及预付账款规模合计接近110万亿，天量的贸易资产规模蕴藏的巨大金融价值未得到有效利用。如果能借助新技术，解决中小企业与金融机构间的信息不对称、推动供应链核心企业信用穿透多级，覆盖更多长尾端中小企业，将从根本上解决部分中小企业融资难题。

因此，供应链金融不是管理核心企业的服务模式，而应该是管理交易。通过对交易的管理，对供应链中的中小企业信息流转的穿透，掌握相对准确的企业经营情况数据，发现供应链运转的真实性，发现问题、解决问题。

同时，通过供应链的优化，帮助中小企业建立基于场景下的信用，进而为企业提供授信和融资，帮助企业赢得发展，实现金融服务价值的最大化。

据悉，金融壹账通是运用区块链技术，破解信用多级穿透难题，以区块链技术变革上游融资。

传统的供应链金融，往往只服务到一级供应商，其数量不足全供应链企业总数的三成，特别是大量二三级至多级中小供应商由于规模小、与核心企业的跨级交易关系无法验证而难以得到融资。

针对以上痛点，壹企链运用区块链+电子凭证技术，连通供应链各个参与方，构筑真实交易背景链条，将核心企业强信用层层传导至供应链的末端，将7成多原先无法覆盖的客户纳入供应链信用体系。目前覆盖客户已达到数千家，解决各级供应商流动资金缺口达25%以上，有力支持产业集群上中小供应商的健康发展。

这种模式更好的控制风险，且深入的服务供应链上下游的中小企业。实现降低企业融资成本，避免资金在金融系统内空转。

打通产业链与供应链  构建中小企业信用体系

此外，为进一步支持实体经济发展，报告中指出，针对供给侧结构性改革，要“巩固‘三去一降一补’成果，增强微观主体活力，提升产业链水平，畅通国民经济循环，推动经济高质量发展。

由此也能够看出，改善民企融资困境，通过产业链升级推动供给侧结构性改革，已经成为高层关注的重要课题。

在这样的关键时期，供应链无疑成为了供给侧改革重要的核心手段。

平安集团相关负责人表示，当前支持实体经济发展的核心在于解决中小企业“融资难、融资贵”的问题，金融壹账通利用平安领先的金融科技，通过与银行等部门紧密合作，打通了产业链与供应链，建立起中国中小企业信用体系，搭建了跨境贸易的“金融结算、融资、保理、租赁、保险服务一体化”平台，这体现了平安服务国家、服务社会、服务行业、服务大众的精神与理念。

在传统模式下，由于下游贸易企业的资质审核难、交易认证难、资金管控难、商品控货难、单据验真难的“五大”痛点，银行往往将重心放在依托核心企业付款信用、风险较低的上游融资业务，国内下游经销商融资业务占比不到10%。而壹企链平台，通过协助银行从五个维度实时、全面、动态管控风险，经销商真实稳定的贸易流、资金流、单据流和货物流得到了多方验证和闭环操作，可以有效提升银行风险管控，获得了合作银行的资金支持。

同时，壹企链平台运用领先的区块链零知识认证、可授权加密技术，在保护客户隐私性的同时，将原本难以验证的大量线下交易线上化，并引入物流、仓储、工商、税务等众多数据源实现交叉认证，极大解决银行与企业之间的信息不对称、贸易真实性难核验等瓶颈。有了这一科技保障，供应链各方的信息可记录、交易可追溯、信用可传导，构建起全体系的贸易互信网络，重新定义供应链金融核心企业的内涵，可有效推动数以万计的大型地区性、地方性优质企业、骨干企业作为银行服务上下游的核心企业，推动供应链金融整体模式升级，金融支持实体经济、助力国家供应链创新变革、做强做大。

国家金融与发展实验室副主任曾刚曾表示，要通过融资结构或融资主体结构的多样化，增强对小微企业的支持，通过增加供给，来缓解供求不平衡的问题。曾刚建议，未来，可以依托大数据、互联网平台等去进行信贷技术上的创新，针对个性化的客户、个性化的需求，去开发差异化、个性化的产品，并且做得更专业更细化，这也是结构优化以外，值得探索的方向。