金融壹账通Gamma O开放平台 构建金融科技智能生态圈
2019-08-27 09:41 文章来自:IFTNews 收藏(0) 阅读(2292) 评论(0)

Gamma O平台集技术、社群、商城、孵化为一体,通过开放能力吸引合作伙伴入驻,协同合作方优秀开发能力,连接金融机构与包括开发者在内的科技服务商两端,为双方提供一站式解决方案及服务平台,构建金融科技智能开放生态圈,赋能未来开放银行建设。

在发布会上,金融壹账通与香港数码港、平安科技-平安云加速器签订深度合作协议。根据协议,香港数码港将无缝对接Gamma O,向平台接入数码港优秀的技术开发者资源、并通过平台对接国内外(特别是大湾区)的金融机构客户。作为香港最具规模的数码创新社区,数码港致力于推动香港数码科技发展,启发创新、培育人才,扶助本地初创公司。

平安云加速器则由平安集团发起,借助深圳市福田区政府及全球知名加速器和风险基金Sparklabs支持,协助有潜力的优质企业打磨产品、完善商业模式、开拓市场。此次签约后,每年Gamma O将选择孵化的优秀企业,可直接进入平安云加速器,获得更为丰富的资源与扶植。

截至目前,已有500多家科技开发企业、超过300家银行洽谈入驻Gamma O平台。

金融壹账通董事长兼CEO叶望春表示,打造Gamma O开放平台,能汇聚各类金融科技人才、创新思维,以及前沿技术和场景资源,为包括中小银行在内的各类金融机构一键接入丰富的科技产品和应用场景,对接海量前沿金融科技能力,应对不断变化迭代的技术和产品需求, 为转型开放银行提供源源不断的技术动能。

作为首批接入Gamma O的合作伙伴,香港数码港主席林家礼博士(Dr. George Lam)表示,香港数码港从2004年启动至今,已经成功建立一个多元、蓬勃的创科生态系统,园区内、外的科技公司和初创企业超过1,300家,当中金融科技是一个重要板块,被誉为“香港金融科技大本营”。本次接入Gamma O这样一个开放平台,与金融壹账通携手共建更庞大的企业及资源网络,相信将为数码港350多家金融科技企业带来更多的跨境支持和发展机遇。

金融壹账通重磅发布Gamma O.jpg

深圳及广州地方金融监管部门领导、平安集团首席创新执行官兼平安全球领航基金团队负责人 Jonathan Larsen、平安银行技术总监兼科技开发中心总经理、网银及财富管理事业部联席总裁储量、平安科技CTO兼首席架构师方国伟等均列席发布会。


三大核心价值全流程赋能开放银行建设

2018年被称为“开放银行”元年。随着银行产品同质化,流量、产品与客户服务陷入新的瓶颈,部分银行开始借助互联网走出去,实现银行与银行之间、银行与非银金融机构甚至与跨界企业间的数据共享与场景融合,开放银行应运而生。

金融壹账通联席总经理邱寒谈到,现在越来越多的银行依靠科技转型来摆脱困境,各个银行纷纷加大科技投入。但是,对于诸多中小银行来说,科技化转型还存在诸多问题,更不要说建设开放银行。总体而言,技术缺乏、人才短板、投入不足,严重困扰着中小银行的开放银行建设。

据《中小银行金融科技发展研究报告(2019)》显示,大部分中小银行对金融科技定位不够清晰,缺乏战略部署和对创新的重视,产品及渠道在客户、营销层面布局相对较弱;生态上,仅有不到5%的被访银行开放了API接口给外部企业;技术上,只有27%中小银行采取了IT前置,仅20%设立了科技专项基金/创新孵化器,缺乏前沿的AI、大数据等技术的能力与储备。

此外,外部科技服务商的良莠不齐,金融机构诸多需求无法实现快速落地,安全及信息泄露的风险等问题,在开放银行建设过程中亦不容忽视。

邱寒表示,正是基于对于行业发展的深刻洞察,金融壹账通推出了Gamma O开放平台。我们希望通过打造 “金融机构的科技APP Store”,探索构建一个共同生态圈。


据金融壹账通首席发展官王晓园介绍,Gamma O平台提供三大核心价值赋能开放银行的建设,为银行构建了一整套从需求定制、技术接入到产品测试的全流程科技服务体系。

第一,“App Store”一站式接入,快捷获取丰富的科技资源。Gamma O开放多家科技服务商(包括金融壹账通)的人工智能、大数据等前沿科技的API接口,集合产品、系统及定制需求,在保证安全的前提下,链接优秀开发者的技术开发能力,银行可灵活调用接口,实现产品的快速落地。

金融机构一旦在平台上发布需求,平台将对需求进行解析:针对通用需求,银行可直接调用平台标准化产品及方案,直接节省了银行的人力及沟通成本;针对定制化需求,金融机构借助平台开发者的先进技术力量,也能进行个性化、定制化的产品及服务设计,大大提高银行业务全流程智能化升级的效率与效益。

第二,建立严格入驻标准,为银行搭建安全可信的科技服务平台。传统模式下,开放银行的建设需要重构组织架构、业务流程、产品设计等,通过API接口输出金融服务,与更多关联方产生联系,前期需要投入巨大的人力,并需要对接多方供应商。在此过程中,银行对供应商的管理,以及包括技术和应用开发者在内的服务商安全性等问题均有极高要求。

作为中国平安集团对外输出金融科技能力的唯一载体,金融壹账通依托平安三十多年金融经验,通过“技术+业务”双驱动模式赋能金融机构。截至2019年一季度末,金融壹账通已为超3300家金融机构提供服务,包括近600家银行、超70家保险公司、2600余家其他非银金融机构。

结合自身海量交易规模和应用经验,金融壹账通探索出了一套严格的准入机制及筛选标准。Gamma O基于此,结合平台自身安全规范及授权协议,对接入的企业开发者层层筛选,解除金融机构对服务商安全性、延续性的担忧。

第三,提供平台沙盒测试环境,为金融机构大胆采用创新科技产品保驾护航。对于传统金融机构而言,要在金融科技浪潮中快速实现转型,不仅需要接入新兴的技术和落地的场景,也需要创新的环境。而很多传统金融机构由于自身技术能力和资源限制,缺乏测试环境,大大降低了创新技术和产品的推出效率。针对这一痛点,Gamma O平台提供了测试沙盒,为创新产品提供测试环境,提高创新产品的安全性、稳定性,推动广大金融科技创新。

 

四大开放提升开发者综合能力 赋能开放银行新生态

金融科技领域的科技服务商,在技术的开发上,普遍面临新兴技术发展快,难以全面覆盖,开发周期长、成本高等问题;在技术的落地上,会面临新兴技术与业务需求不对等、银行接入门槛高等阻碍,不利于金融科技技术快速迭代及行业的发展。

王晓园介绍道,为打破技术开发的封闭困境,Gamma O向包括广大开发者在内的科技服务商提供“四大开放”,即开放技术、开放客户、开放资本、开放场景,让服务商能够简单便捷地共享科技能力、缩短开发周期、对接金融机构客户资源,从而更好的赋能开放银行的建设。

第一、开放技术。开发者通过连接Gamma O,可直接调用前沿的人工智能、大数据等科技API接口,金融壹账通规范的开发框架和架构支持,可提升开发者自身承接大型系统的开发能力;同时,开发者也可以将自身的科技能力接入Gamma O平台,实现行业科技资源的真正共享从而优化。

第二、开放客户。Gamma O平台为科技服务商打通大量金融机构与银行项目的合作通道,国内外金融机构和科技服务商可直接通过Gamma O平台进行对接,快速实现业务合作。

第三、开放资本。Gamma O平台每年根据科技服务商信用评级及项目交付情况,选择5-10家进行创投,上述项目还可直接进入平安云加速器,获得从资金到资源端的全方位扶植与孵化。

第四、开放场景。金融壹账通在银行、保险、投资等全行业金融机构的服务经验,产品与技术已应用在信贷、反欺诈、风控、营销、智能助理客服等多个场景,通过Gamma O 平台,金融机构可以更便捷地使用技术与产品,科技服务商可以提升其对金融领域需求的理解能力,实现更多金融科技产品的快速落地。

Gamma O通过上述开放,吸引了大量企业开发者入驻,构建了一个庞大的开发者生态圈,未来可源源不断地提供最新的技术与最创新的产品。

林家礼博士表示,香港数码港经过多年的发展,对培育初创企业累积丰富经验,在资金、人才培训、企业合作以及市场对接等方面能够提供大量资源来支持初创企业,接入Gamma O后,在为数码港的企业带来更多资源的同时,期待数码港的初创企业尤其是金融科技企业能够与平台擦出火花, 开发更多创新应用,缔造更多共赢商机,协助他们进行创新研发与快速成长,他期望未来与金融壹账通及中国平安,进一步深化合作,为港深两地以至整个大湾区的金融科技企业,带来更多发展机遇。

Gamma O平台的推出,为国内外专业、前沿的金融科技公司提供一个共创共享的金融科技平台,通过相互交流、学习、切磋,实现资源共享、技术开放,在已有的科技成果上衍生更多的新科技成果,从而构建一个极具创新力的金融科技生态圈。

叶望春表示,从开放银行的未来发展看,Gamma O开放平台的一小步,一定会成为整个金融科技生态圈的一大步。未来,科技与业务的屏障将进一步被打破,金融业务和商业模式将不断创新发展,为广大中小银行打开进入开放银行的全新空间,加速银行数字化转型,普惠金融科技,更好的服务实体经济发展。