10月31日,由中国信息通信研究院主办的2019(第二届)中国金融科技产业峰会在北京隆重召开。此次峰会吸引了包括监管部门、行业协会、金融机构、科技企业、科研院所及媒体等金融科技产业相关各方共计3000余人出席。此外,会议上还重磅公布了《2019年金融科技创新应用案例集》,金融壹账通凭借案例应用成果的实用性、先进性、可推广性以及合规性等维度的领先,共有四大案例入围榜单,充分证明金融壹账通作为中国领先的金融全产业链科技服务云平台,有效将金融行业的广泛经验与市场领先的技术相结合,对金融机构进行有效的科技赋能,帮助金融机构现数字化转型。

据了解,本次评选面向广大金融机构、科技厂商,聚焦银行、保险、证券、期货、基金等金融机构在大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴技术领域的创新应用,征集在金融服务领域创新业务模式、优化服务流程、提高风险管控能力、改善用户应用体验等方面已经实际得到应用且有明显成效的金融科技类解决方案。并根据案例的实用性、先进性、可推广性以及合规性四个维度进行严格评选。金融壹账通从众多评选案例中脱颖而出,共有互联网银行SaaS服务、“加马远望”智能数据搜索分析平台、IFAB区块链智慧贸易融资网络、基于微表情欺诈度识别的远程信贷面审系统等四大案例,成功入选国家工信部中国信息通信研究院发布的《2019年金融科技创新应用案例集》。该案例集将推向各大高校、金融行业权威机构组织的金融科技课程教材、银行业协会试点CFT认证课程体系等,入选名单行业其他机构主要有工银、国开、华为云、蚂蚁金服、商汤科技、度小满等。

互联网银行SaaS服务

互联网银行SaaS服务与银行原有核心系统以接口形式对接,在保障银行原有业务稳定运行的同时,为银行解决面向互联网场景的触客获客、产品创新、场景融入的诉求,整合最新金融科技解决方案、行业平台与业务经验,实现资源整合、收益共享,构建实体经济与银行深度融合的共享生态圈。

金融壹账通互联网银行SaaS服务具有的成本低、上线快、资源全三大优势,银行将轻松实现互联网业务的开展:

成本低:低成本互联网业务创新的最佳实践,比原有自建模式,成本降低90%以上。通过减免大量前期投入费用,按账户数量收费,降低银行开展新业务的试错门槛,大量减少了银行开展互联网新业务的风险。

上线快:接通网线,即可快速开通和落地互联网创新业务,实施周期平均为1.5个月。互联网银行SaaS服务采用高可用的分布式云架构,具有高度的灵活性及延展性,实施高效,上线便捷,满足银行自主可控的需求,降低了技术难度及运维复杂性。

资源全:结合平安集团三十年的金融背景,以及金融壹账通丰富的实践经验,整合了行业(消费金融、医疗、汽车、房产、智慧城市等)各类场景,帮助银行快速对接生态圈,共享生态圈资源与服务。值得一提的是,平台可接入到金融壹账通参与构建的供应链金融、贸易融资等生态圈,在更广阔的平台上寻求更多资源与机会。

“加马远望”智能数据搜索分析平台

“加马远望”远望智能报表工具让不懂技术的业务员,通过自然语言查询,即可实时生成想要的数据报表。

当前,金融机构的数据应用周期长,一线业务人员需要一份报表,须通过内部系统提交申请,经过层层审批后由专业的数据分析师排期、开发。从提交需求到获取报表往往历时几周到数月,效率低下,且难以及时根据新的变化快速调整报表。此外,近年来因为引入各种IT系统而带来的数据爆发性增长进一步加重了数据获取的难度。

针对行业痛点,依托于最新的人工智能技术和大数据技术实现全新的数据查询体验:首先,针对金融领域内营销、风控、财务、监管、人力等5大数据需求场景进行了深度的语义模型研发。基于10万量级的专业领域语料进行了语义扩充,提升语义模型在各个专业场景上的理解能力,让基于自然语言的数据查询更加流畅。其次,将基于列式存储的动态内存管理技术与OLAP预计算技术结合,实现在亚秒级内对百亿数据的查询和计算。在实验室测试中,千万级数据的查询响应时间稳定在100毫秒以内。整体上将过去平均7天左右的报表制作周期压缩到秒级。极大提升管理层和一线业务员的数据使用效率。最后,针对金融领域各个场景内的应用特点,Gamma Telescope内嵌了1000余个报表模板,提升前端的数据展现力,让数据更加容易被业务人员所理解。

IFAB区块链智慧贸易融资网络

IFAB区块链智慧贸易融资网络(以下简称:IFAB贸融网络)由金融壹账通联合中小银行互联网金融联盟(IFAB)共同发起,基于壹账链FiMAX全加密区块链框架链接金融机构、核心企业、上下游企业等各参与方的信息流,同时通过海关、物流、仓储、税务等多参与方物流、资金流进行信息交叉验证,从而辅助贸易真实性审核,助力金融机构“零时差”检测贸易欺诈、重复融资及超额融资行为,有效降低贸融业务风险。在IFAB贸融网络中,来自于不同资产方的资产(商票、银票、应收账信用证等)和资金方的资金能够在精准的风控画像下流转和匹配,从而提高企业融资效率,帮助金融机构更精准获得客户。

此外,IFAB贸融网络核心优势——各参与方对己方数据拥有完全掌控权,并可通过尖端密码学方案高效共享和验证数据,完全消除隐私顾虑。并在ISO20022、UN/EDIFACT等国际贸易融资数据标准基础上,充分结合国内贸易融资特性,研发出一套完整标准的数据结构和API接口,方便机构在已有相关操作系统的情况下,快速对接和应用。

基于微表情欺诈度识别的远程信贷面审系统

Gamma微表情面审辅助系统,是基于大数据与心理学领域的交叉前沿成果。该系统构建了全球最大的微表情心理数据库,包含500万张人脸图片,涵盖了54种细分表情。在坚实的数据壁垒和成熟的算法模型的帮助下,金融壹账通成功研发了多达54种的微表情识别技术、39种面部动作识别技术、11种Hand over Face姿势识别技术以及头动和眼动监测模型。在贷款面审环节引入多维度的识别技术,可以精准地刻画出客户的心理状态,并从多角度进行相互验证,提升风控能力。在传统的贷款面审环节中,业务员需要丰富的从业经验和敏锐的观察力,才能够较好地完成审核的任务。而利用微表情面审辅助系统,可以识别90%以上表情变化,更能通过实时抓取客户的微表情、转移视线、抓耳挠腮甚至是回答问题的反应时长等细致的动作,来智能判断并提示欺诈风险。同时,该系统还整合了基于知识图谱的智能回答引擎,覆盖1000个行业的海量问题库,可提升面审问题的随机性和质量,大幅降低欺诈风险。