1月13日，国新办举行新闻发布会，中国银保监会副主席黄洪，副主席祝树民等在会上介绍了银行保险业运行、服务实体经济和防范化解风险情况。

中国网 宗超

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正在起草商业银行小微企业金融服务监管评价办法

　　银保监会副主席祝树民在13日召开的国新办新闻发布会上透露，正在起草商业银行小微企业金融服务监管评价办法，建立以信贷服务为主，覆盖商业银行小微企业金融服务工作全流程的评价办法和指标体系，并将于近期发布。

　　2019年，银行业新增人民币贷款17万亿元，同比多增1.1万亿元。保险业为全社会提供保险金额约6470万亿元，赔付和给付支出1.29万亿元。 

　　据祝树民介绍，为切实缓解企业融资难、融资贵的问题，银保监会持续规范涉企收费，通过鼓励银行对普惠金融单列信贷规模、实行内部资金转移定价优惠，加大续贷支持、提高信用贷款占比等多种方式。到2019年年末，普惠型小微企业贷款余额11.6万亿元，同比增长25%，有贷款余额户数2100多万户，较2019年年初增加380万户，新发放普惠型小微企业贷款平均利率较2018年平均水平下降0.64个百分点。 

在坚持“两个毫不动摇”方面，要求各银行保险机构坚决做到一视同仁、平等对待各类所有制经济，从建立尽职免责机制、强化内部绩效考核、创新产品服务等多个方面入手，推动银行建立对民营企业的“敢贷、愿贷、能贷”长效机制。同时，对部分暂时遇到困难的民营企业，通过设立债委会、开展债转股等多种方式，帮助企业渡过难关。目前，全国共成立债委会大概1.9万家，民营属性为主的企业约1.4万家。 

　　祝树民指出，下一步，银保监会将按照中央经济工作会议部署，着力完善金融服务实体经济政策，加大有效金融供给，持续破解民营企业、小微企业融资难题，强化制造业企业和社会服务领域金融服务，进一步提升金融服务实体经济的质效。　

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2019年处罚银行保险机构2849家次、罚没合计14.5亿元

　　2019年银保监会强化监管问责，全年处罚银行保险机构2849家次、处罚责任人员3496人次、罚没合计14.5亿元。

中国银保监会副主席黄洪指出，去年，银保监会妥善处置重点风险，平衡好稳增长和防风险之间的关系，防范化解金融风险攻坚战取得了关键进展。

一是有效防范银行业信用风险。加大不良贷款暴露和处置力度，全年处置不良贷款2万亿元，商业银行逾期90天以上贷款全部纳入不良资产管理。妥善处置企业债务风险，健全债权人委员会工作机制，全国共成立债委会约1.92万家，支持市场化债转股1.4万亿元，帮助企业降杠杆、减负债、提效益。

二是继续拆解高风险影子银行，进一步规范同业、理财、表外和信托业务，清理压缩脱实向虚、结构复杂、交叉传染的金融资产，影子银行和交叉金融风险持续收敛。三年来，影子银行规模较历史峰值压降16万亿元。

三是有效治理网络借贷风险，网络借贷风险大幅下降。2019年年末，全国实际营运网贷机构248家，较年初下降76%，机构数量、借贷余额及参与人数连续18个月下降。

四是持续整治金融市场乱象。市场乱象问题存量问题持续减少，增量问题得到有效遏制，一批重大非法集资案件得到严厉查处。同时，强化监管问责，全年处罚银行保险机构2849家次、处罚责任人员3496人次、罚没合计14.5亿元。

　五是有序处置问题金融机构。会同人民银行依法接管包商银行，稳妥推进恒丰银行、锦州银行改革重组和化解风险。

六是坚决抑制房地产金融化、泡沫化。严厉查处银行保险资金违规流入房地产领域，房地产贷款增速同比下降3.3个百分点。

　　黄洪表示，2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年，也是打好防范化解金融风险攻坚战收官之年，银保监会将按照既定部署，继续做好风险防控工作，坚决打赢防范化解金融风险攻坚战，严守不发生系统性风险底线。

　今年，银保监会防范化解金融风险重点工作有以下九个方面：

一是稳妥处置高风险机构，压实各方责任，全力做好协调、配合和政策指导。

二是继续拆解影子银行，特别要大力压降高风险影子银行业务，防止死灰复燃。

三是加强资产质量监管，持续加大不良资产处置力度，提高资产分类的准确性。

四是坚决落实“房住不炒”要求，严格执行授信集中度等监管规则，严防信贷资金违规流入房地产领域。

五是对违法违规搭建的金融集团，要在稳定大局的前提下，严肃查处违法违规行为，全力做好资产清理，追赃挽损，改革重组。

六是深入推进网络借贷专项整治，加大互联网保险规范力度。

七是继续努力配合地方政府深化国有企业改革重组，加快经济结构调整，化解隐性债务风险。

八是有效防范化解外部冲击风险，做好银行保险机构压力测试，完善应对预案，稳定市场预期。

九是进一步弥补增监管短板，加大监管科技应用，加快建设监管大数据平台，完善监管制度，强化监管队伍，有效提升监管能力和水平

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对高风险机构采取综合手段、分类施策

 “稳妥处置高风险机构，压实各方责任，全力做好协调、配合和政策指导。”这是日前召开的2020年全国银行业保险业监督管理工作会议上提出的防风险任务之首。对此，银保监会首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企在新闻发布会上详细谈到，对于高风险中小金融机构，银保监会时刻保持警惕，排查相关机构，进行名单制管理，千方百计想办法化解风险。

　　在谈及处置方法时，肖远企表示：“对有的风险采用常规手段。比如，不良资产处置，去年处置了2万亿元，化解了这些机构的信用风险。同时，对新增贷款严格进行筛查管理、风险控制。另外，还有其他很多常规的监管手段都在使用，使风险得到缓释。”

除上述常规手段外，监管部门也主动出击。比如，去年银保监会会同人民银行依法接管包商银行，对恒丰银行、锦州银行进行风险处置和改革重组；对其他机构采取了处置不良资产，引进新的战略投资者，通过市场化、法治化手段兼并重组等方式。

　　肖远企强调，对于中小机构的风险，今年同样会采取综合手段，并根据每家机构的不同情况，分类进行化解。

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防范地方政府隐性债务相关风险

　　肖远企指出，对于地方政府隐性债务，银保监会指导银行保险机构按照现有规定和政策做好相关工作。一方面，要“开正门”，鼓励机构对一些比较好的、有现金流的项目积极参与，鼓励通过商业银行柜台市场发行地方政府债券，同时，银行保险机构本身也是地方债的主要投资者。另一方面，要防范相关风险，对违反规定的隐性债务，要求银行保险机构根据现有规定政策、根据银行内部风险管理流程严格控制。

　　银保监会近日印发《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》中指出，要继续做好地方政府隐性债务风险化解，依法明确存量债务偿债责任，规范支持地方政府债券发行和配套融资，严禁违法违规提供新增融资。

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正在研究股东资格审查和优化股权管理相关措施

在日前召开的2020年全国银行业保险业监督管理工作会议上，银保监会指出，对违法违规搭建的金融集团，要在稳定大局的前提下，严肃查处违法违规行为，全力做好资产清理，追赃挽损，改革重组。

　　对此，肖远企在新闻发布会上回应称，这项工作自2017年开展防风险、治乱象后一直都在推进。部分机构通过违法违规手段，采取循环注资、假出资、违规代持、隐形股东等方式入股金融机构。在入股后，还会有违法违规的股东行为，比如，不符合规定的关联交易，严重干预机构的日常经营，和机构内部人员内外勾结进行不法利益输送等，这些都要从公司治理角度进行整治和打击。

　　除此之外，银保监会注重相关制度建设。据肖远企透露，银保监会正在研究股东资格审查和优化股权管理的相关措施，以切实把有专业能力、有长期诚信记录的国内外专业机构引进来作为机构主要股东。

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去年督促银行保险机构清退、赔付消费者40.92亿元

　　作为金融监管的一项重点工作，2019年，银保监会聚焦消费者痛点难点问题，采取专项整治、现场检查、重点约谈、公开披露等多种方式重点整治银行保险机构侵害消费者权益的行为。

　　据银保监会首席会计师马学平具体介绍，

一是畅通投诉渠道，高度重视群众诉求。去年一年来，监管直接接收办理银行业、保险业消费者投诉事项3.13万件，同比增长69%。从5元运费险投诉到8100万元的理财投诉，从手机碎屏险到巨额财产险，都认真处理，并及时回复消费者。

二是开展针对性检查和约谈。去年开展了收费、信贷业务、代销业务、理财业务、销售合规、理赔时效、客户信息真实性等与消费者权益息息相关的现场检查，将消费者保护监管延伸至银行保险经营的全流程。扩大消保惠及对象的覆盖面，同时根据早预警、早识别、早处置原则，针对检查和投诉督查中发现的消保苗头隐患，约谈各类机构63家，对于金融集团，要求在集团层面建立健全消保体制机制，提升重点金融集团的消保管理水平。

三是加大披露力度，为回应社会关切，发挥舆论监督作用，按季度通报消费投诉情况，督促机构加强业务管控，强化投诉处理责任，点名道姓曝光5家机构侵权案例，震慑行业不良现象。开展“以案说险”风险提示，提升消费者金融知识水平，提高社会公众风险防范意识和自我保护能力。

四是开展侵害消费者权益乱象整治。围绕这些年来消费者权益受侵害的重点领域，去年银保监会在全国范围内组织开展了为期3个月的消保乱象整治工作，截至去年底，已组织全部银行保险机构完成自查，并对2096家银行保险机构开展了监管抽查工作，涉及分支机构5万多家，督促各机构修订制度2520项，对有关责任人员进行了问责处理。

　　马学平强调，总体来讲，去年通过开展侵害消费者权益乱象整治、漠视群众利益专项治理和现场检查以及投诉督查工作，银保监会全年督促银行保险机构真金白银地清退、赔付消费者40.92亿元。

据马学平介绍，今年，银保监会将在延续去年各项工作基础上，进一步加大消费者保护行为监管。

一是建章立制，督促机构落实主体责任，提升消费者权益保护体制机制建设水平；

二是推出消费者保护监管评价体系，创新行为监管的抓手，从多维度对机构开展消保工作情况进行监管评价；

三是推进金融纠纷多元化解机制建设，为人民群众提供多元高效的投诉纠纷化解渠道；

四是继续推进消费者保护乱象整治中发现问题的后续整改，督促各机构深入剖析发现的问题，查找问题的根源，弥补短板，完善治理体系，建立长效机制，确保遏制侵害消费者权益乱象行为。

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会对个别在资管新规过渡期内存在困难的银行机构进行适度灵活安排

　　肖远企在新闻发布会上回应资产新规过渡期相关问题时表示，资管新规及理财新规等相关政策出台后，各家银行资管业务转型平稳有序推进，存量业务处置按照相关规定不断规范。

　　“今年是资管新规过渡期中非常重要的一年，我们要求银行机构认真执行相关规定，化解存量资产风险，圆满在过渡期内把有关工作处理好。”肖远企提到，监管部门也注意到，在资管新规发布前，有部分银行机构资管产品存量比较大，在过渡期内完全到位存在困难。所以，要求这部分机构制定中长期方案，研究相关安排，保证资管产品尤其是银行理财产品今后能够平稳有序到位，对于个别机构则适当给予灵活措施安排。

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今年将实施车险综合改革

　　日前召开的2020年全国银行业保险业监督管理工作会议要求，要健全商业车险费率市场化形成机制。对此，黄洪会上表示，近年来，银保监会对车险市场监管力度加大，虽然取得了积极成效，但都是小改革，未真正触及根本利益。高定价、高手续费、粗放经营、无序竞争、数据失真的问题仍然存在，长期以来存在的深层次矛盾和问题仍然没有得到根本解决。因此，健全商业车险费率市场化形成机制是摆在银保监会面前的一项紧迫任务。

　　数据显示，2019年，车险保费收入8189亿元，占整个财产险保费的63%。也就是说，财产险公司63%的保费来源于车险业务。与此同时，车险涉及千家万户的安全出行，与人民群众的利益十分密切。

对于车险市场下一步改革，黄洪表示，

一要把握好总体要求。基本原则是由市场决定、监管引导，调节总量、优化结构，扩大保障、提升效率、简政放权、协同推进。

二要把握好主要内容。即交强险与商业改革相结合，条款与汇率改革相结合，保障与服务改革相结合，市场和监管改革相结合，综合施策、协同推进。

三是把握好节奏力度。目前，我们正在制定车险综合改革具体方案，并广泛地征求意见。银保监会将在今年适当的时机，正式实施车险综合改革。

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警惕商业银行揽储“踩红线”问题

肖远企会上指出，银保监会将研究如何在节日前后，在保证市场能够满足人民群众资金需求的同时，也要求银行有充足合理的流动性。

　　肖远企强调，目前来看，中小银行各项流动性指标都比较好，远远高于监管要求。监管部门会警惕商业银行为了揽储“踩红线”的问题，维持存款市场正常秩序。

来源：金融时报客户端

记者：张末冬、付秋实

编辑：王佳