近年来，随着我国金融科技的长足发展，移动支付已经越来越深入国人的消费习惯，以借贷优势而成为众多用户必备的实体信用卡，由于有形介质和支付场景的局限，已经难以满足消费者在移动互联网支付上的新需求。中银协9月23日发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书（2020）》指出，今年以来，银行卡产业加快业务创新与线上化转型步伐，相继推出数字银行卡，突破了传统有形介质和支付场景的局限。

银行竞相推出数字银行卡

8月31日，中国银联联合商业银行、主流手机厂商、重点合作商户及支付机构，发布了数字银行卡“银联无界卡”，实现全流程数字化申卡、领卡，为持卡人提供新一代支付体验。以中国邮政储蓄银行无界卡为例，以云闪付为主要申卡场景，具备邮储银行白金卡级IC信用卡的全部功能，还包括电子现金功能，同时采用虚拟卡转实体卡模式。

就在银联推出无界卡不久，9月3日，中信银行联合华为钱包打造的“零钱”业务正式发布，将银行服务嵌入华为钱包，为用户提供延伸服务场景，实现高效、便捷、安全、智能的服务。据中信银行深圳分行介绍，华为钱包“零钱”业务是依托银行II、III类账户安全体系，通过银行与华为的跨界合作，在华为钱包APP里为用户提供包含支付、存款、信用卡还款、充值、提现等金融服务。

其实，早在去年，中银数字信用卡就横空出世，无实体卡介质，免去了繁琐的交付环节，即申即绑即活即用。中国银行以移动互联及去实体卡思维，颠覆传统信用卡形式，研究创新，推出金融科技与数字支付创新结合型的中银数字卡产品。

数字银行卡场景更丰富更安全

业内人士认为，数字时代公众消费习惯从线下向线上、从近场向远程、从有形到无形的迁移趋势，并配备了丰富的权益内容和服务场景，而数字银行卡则实现了生活场景与用卡场景的深度融合，而全方位的技术手段支撑，则能够有效保障用户的资金与信息安全。

据悉，华为钱包支付场景覆盖的线上线下商户及闪付POS终端超2000万个，同时支持北京、深圳、上海在内的10多个城市地铁及600多个地区公交使用手机闪付乘车，场景共建及延伸，为用户提供畅享便捷高效的支付新体验。

而记者从银联获悉，“银联无界卡”实现场景互联互通，借助Token2.0数字支付体系，用户可自主选择将数字银行卡推送至电商、公交、手机钱包等支付场景，配套丰富的专属权益，构建互联互通的数字支付生态。例如使用中国邮政储蓄银行无界卡还可额外享短信提醒服务免费、生日月双倍积分、新客达标赠礼等权益，以及银联提供的商超抵扣券、充值还款满减券、互联网会员、用卡保险等丰富专属权益。

无卡化成金融支付服务新生态

近日，国家金融与发展实验室相关负责人对外表示，金融服务场景是银行数字化的一个重要特征，从有形网点提供的感知服务到数字生态场景中的身临其境的服务。而移动支付是智能卡、移动通信、电子认证等信息科学技术与金融服务融合发展的产物，能够提供随时、随地、随身的金融支付服务。

今年以来，数字银行卡成为了银行业数字化转型的切入点，通过数字化服务，满足用户消费、存取现、转账、条码支付等多元化金融需求。有专家表示，要真正实现数字化转型，银行还需要全面打造金融服务生态圈，构建内容多元、环环相扣的场景链，对线上服务、线下体验以及现代物流进行深度融合，为客户提供“适时而在”的数字金融服务。

晶报记者 曾令松