今年6月，全网热炒国有四大行和BATJ一对一结对子的新闻。一个月后，京东金融脱颖而出，成为业内首个摘下银行合作“大满贯”的科技企业，预示着科技企业与传统金融机构之间的一种全新的关系开始建立。

目前，传统金融机构在业务从线下转到线上的过程中，面临着新的风控环境。以前，传统银行采用的都是面对面线下交易，所面对的主要风险是信用风险。而随着互联网线上金融业务的展开，银行不得不面对需要甄别合法用户和欺诈者的问题。

因此，银行面临着需要投入资金资源，重新建设反欺诈能力的挑战。这需要极强的技术能力和基础设施投入。对于国有大行这样的排名前列的商业银行来说，这种建设都是一个战略性的大项目。例如宇宙行——工商银行，目前就创建了互联网金融、大数据与人工智能、云计算、区块链与生物识别等七大创新实验室，致力于互联网时代下的获客、风控、服务等能力的转型；招行也在年报中说，要不设上限地寻求数据、科技人才，要加快敏捷开发和云技术的创新应用。

然而对于中小银行来说，完全靠自己的力量来开发建设一套庞大的技术系统是不现实的。近年来，中小银行出现现利润下滑和资本充足率之忧。“借力”科技公司，成为中小银行冲出技术困境的最大机遇。麦肯锡对全球100家领先银行的调研结果显示：52的银行与金融科技公司有合作关系。

据记者了解，亚联是由中国第一家民营银行——中国民生银行倡导发起的，目前成员包括印度国家银行、韩亚银行、开泰银行等33家亚洲地区重要金融机构；山东城商联盟是银监会批准筹建的第一家城商行合作联盟，目前服务着几十家城商行。

如果说国有大行掌握了中国经济的主动脉，那么中小型银行及农合机构照顾的就是中国经济的毛细血管。他们站在实体经济的最前沿，也是实现普惠金融的核心力量。虽然普惠金融已经被提升到国家战略层面，但大部分金融机构限于目前的科技能力，做普惠金融很难盈利，模式不可持续。而京东金融成为业内首个拿下国有大行、股份制银行、城商行和农合机构的“大满贯”，这可以说是中小银行“借力”科技企业，突破技术困境的一个标志性事件。京东金融凭借在大数据领域积累多年的资源和能力，乃至在深度学习、人工智能、图像识别、图谱网络、区块链等方面的探索成果，已经帮助银行在获客、风控、服务领域实现了多个降低成本、提高效率的案例。