“随着建设数字中国、发展数字经济各项举措的落实,做强做优做大数字经济已成为我国推进经济高质量发展、赋能中国式现代化建设的必然要求。”中国银行业协会党委书记、专职副会长邢炜指出,“中央金融工作会议明确提出要做好数字金融这篇大文章,将数字金融提升到国家战略部署的新高度,银行业也将迎来数字化加速发展的新阶段。

面对新阶段、新要求,手机银行不仅成为银行展示金融科技成果,实现数字化、智能化服务的落地平台,在银行业数字化转型进程中也在扮演着越来越重要的角色。

金融科技在数字化转型中的助力作用

近年来,我国金融科技底层技术实现创新能力和应用水平的“双升”,以人工智能、区块链、云计算、大数据及互联网技术、安全技术为代表的技术生态正在逐步完善。数字化正在重塑金融生态新模式,银行业数字化转型是大势所趋。

据了解,以工商银行、建设银行、招商银行为代表的国有大型银行及全国性股份制银行数字化转型起步早、范围广、应用深,依靠规模、人才、技术等资源优势进行了诸多探索和实践,发挥了“头雁”作用,取得了显著成效。而中小银行因业务条线与金融科技应用的融合较慢、缺乏规模和成本优势、人才积累少、技术基础弱、组织不完善等原因,数字化转型工作起步晚、推进慢、成效不佳,在同业竞争中,更是处于不利地位。

手机银行等移动金融服务平台作为零售银行服务及经营的主要阵地,成为传统银行数字化转型发展的风口与着力点。

为了能够更好地服务于客户,各大金融机构移动金融业务也在不断发力,创新升级。在移动端不断迭代的过程中,不断衍生出各种创新形态,为手机银行引入了指纹、人脸、声纹等识别技术。而且,手机银行为客户提供的服务已不仅局限于存款、贷款、理财、结算、转账等金融服务,还包括生活缴费等多种便利生活的非金融服务,综合化服务特点突出。

很多手机银行更是选择从用户使用体验着手,结合银行自身的定位和发展策略,打造差异化服务,对侧重的服务功能进行优化深耕。

从综合化,到精细化、个性化、专业化,考验的则是银行的数字化能力。对于一些数字化转型较为深入、成果较为突出的大型商业银行来说这不足为惧,但对于中小银行来说,面对逐步加大的内外部压力,其生存发展空间正被逐渐压缩。

手机银行建设依旧是数字化之路的关键所在

在数字化转型背景下,银行服务正朝着“从1到N”的智能化、平台化和生态化方向发展,这也是各大银行愈发重视移动金融的客户体验与数字化经营的原因。

然而,在发展移动金融的道路上,并都是一帆风顺。特别是对于中小银行来说,自身实际条件,包括人员、技术、成本等方面的因素,无论是部分调整还是全面转型,都是一种压力的存在。目前,在大数据、云计算、区块链等新兴技术的推动下,金融科技企业呈现爆发式发展。他们基于自身多年来的服务经验与创新应用快速切入银行核心价值,高质量赋能银行移动金融业务发展的案例不断涌现。博彦科技在移动金融层面的创新便是其中一大亮点。

凭借多年银行电子渠道实施经验和技术积累,博彦科技基于自主研发的移动应用开发平台BROS,以及业界主流的第三方移动应用开发平台(TMF、mPaaS)帮助客户快速构建个人手机银行、企业手机银行、普惠金融、移动营销等众多应用场景,实现了从移动开发、自动化测试、运营到运维的一站式解决方案。

博彦科技指出,“金融科技所实现的就是填补传统金融服务的空白,以技术服务能力与流量融汇能力连接场景端需求群体,实现与广泛的外部环境构建共生。”

四大特色奠定博彦科技赋能优势

数字化时代下,创新不容止步。多年来,博彦科技以大数据、人工智能等新兴技术手段为利刃,基于金融行业的数字化转型需求,持续开拓,不断探索。博彦科技认为,移动金融是银行业竞争的“核武器”,只有不断提升内功,打造强大的移动金融服务,助力银行构筑动态竞争壁垒,才是自身得以可持续发展的核心竞争力之一。

为了助力银行在存量时代发展移动金融,博彦科技通过APP渠道对不同的银行客群进行精耕细作,丰富用户画像,帮助银行更加全面地了解客户。同时,根据多样化的标签将客户分层,掌握客户的特征和真实需求,从而提供更为精准的金融产品或服务,提升客户转化效率。

目前,凭借在移动金融领域的创新探索,博彦科技移动金融解决方案已与多家金融机构实现全面合作。其中,博彦科技助力某国有银行建设新版手机银行,采用原生+H5技术,包括限流熔断、安全验签、灰度发布、热修复、离线资源管理、消息推送、性能监控、数据采集、埋点分析等能力,技术架构上实现了“云平台、微服务”的全面升级,提升了系统弹性和可扩展性,强化开放互联、财富成长、科技关怀三大数字服务能力,助力银行将移动金融业务打造成为智能化、个性化的一站式金融服务平台。

展望未来,博彦科技表示,将不断加强在移动金融领域的创新,助力银行构建极致的“数智化”移动金融服务体验,为数字经济美好愿景持续贡献力量。

技术优势体现在哪?主要在于快速交付、安全稳定、多端支持、自主可控四方面。据博彦科技介绍称,“首先是丰富的组件库与业务模块,结合敏捷开发管理模式与完备的自动化测试方案可帮助金融客户快速落地移动金融服务;其次,该方案具备国密加密和集成生物识别核身的能力,从客户端安全、身份认证安全、通讯安全、数据安全等多个方面确保信息安全,满足监管部门安全合规的要求;三是全面、稳定支持APP、H5、小程序等平台,同时支持多端业务发布与管理;四是所有产品均为博彦融易通自研,支持各类国产化的操作系统、数据库和中间件。”

博彦科技移动金融解决方案全栈式服务则体现在业务场景之中。如上述所提及,博彦科技移动金融解决方案涉及到个人手机银行、企业手机银行、普惠金融、移动营销等各个需求上,覆盖银行手机银行的各个需求场景中。

比如,针对银行提升手机银行用户粘性、提升手机银行AUM的需求,博彦科技移动金融解决方案中的移动营销,作为一款自动化营销工具,可以有效减少营销重复性工作,降低营销成本,具备全渠道运营线上线下全渠道触点的协同和全渠道客户数据的统一管理,为银行机构提供基于标签进行用户个性化分群分层,结合个性化内容触达,大幅提升活动参与率,以提高核心业务指标AUM。

博彦科技认为,金融科技赋能金融数字化转型,核心就在于解决现有问题,并对未来可能出现的问题进行预判,并为此搭建其相应的服务生态。未来,博彦科技继续秉承这一理念,积极探索新的业务模式和市场机会,以满足金融行业日益复杂和多元化的需求。