“承诺或制度，是提高客户使用智能科技信任度的不同路径，共同化解智能科技业务使用、控制过程中可能引发的风险。”

　　近日，“刷脸”的话题很火。不仅iPhone X应用了人脸识别功能，杭州一家肯德基餐厅9月初也宣布可以刷脸支付，招行、建行、农行也纷纷加入刷脸取款队列……刷脸应用呈爆发式增长，让曾在影视中看到的人脸识别技术，步入了我们的日常生活。

　　银行经营一贯秉承审慎经营的原则，即以自身及客户的资产安全作为业务拓展与创新的必要条件，通过真实、客观、全面地判断、评估、把握和控制业务运行中的风险，提出有效、及时的监测、预警和控制，维护银行安全、稳定的经营和客户的合法利益。

　　因此，银行业引进刷脸、声纹技术等，不能只重客户便利而忽略安全。以人们熟知的银行卡为例，银行当初推出银行卡，一再宣称很安全，可以满足客户跨行取款、不受银行营业时间限制等便利，而当客户从普通存折、存单取款形式过渡到银行卡时，除了客户银行卡或密码保管不善等因素外，银行卡信息被盗并被复制后在异地取款等意外情形，暴露了银行卡的漏洞和风险。其问题在于银行卡磁条卡安全性低、在ATM机取款易被不法分子盗取信息等。银行卡被盗取在异地取款，引发了客户惊慌和疑惑。从客户投诉和起诉情况看，有的银行承担了赔偿责任，银行经营也受到了相当大的影响。

　　对于刷脸取款、声纹取款、二维码取款等智能科技介入银行业务，是否绝对安全，人们在认识上存在分歧。

　　有专家认为，从安全性的角度来看，对人脸识别等技术的使用应该谨慎，因为类似虹膜、指纹和人脸等生物特征信息，一旦丢失将不可挽回。如果这些后台数据被攻击截获，后果将不堪设想。因此，在不连网的状态，或一些特定行业，如技术安全指数较高的金融领域，人脸识别作为一种辅助的认证方式才可考虑运用。

　　也有专家指出，相比手机二维码支付，刷脸支付验证速度快，提升了支付效率。相比漏洞可能造成的“盗刷”风险，人脸识别技术采集的大量带有唯一性的生物特征数据被盗取，才是这种生物认证方式真正的“痛点”。

　　因此，有人提出，解决方法是在采集到照片时进行“脱敏”处理，只提取照片特征，不保存照片本身。这需要在政府引导下，建立起整个行业的统一标准。

　　对于刷脸取款、声纹取款等技术应用，既要考虑客户操作使用智能科技的方便快捷，也要考虑智能科技安全防控和网络安全，还要提高客户对智能科技的信任度。由于技术操作与制度保证是不同的内涵，提高客户的安全信任度，需要银行有相应的承诺或制度保障。

　　推出刷脸取款、声纹取款等业务，银行是集研发者、管理者、控制者和受益者于一身的。银行理应对其安全有足够的把握与控制。银行业务要受到客户的认可，安全性必然放在首位，严格控制智能科技的风险。这也可以厘清银行、客户及其智能业务管理方的责任。尤其是客户应当知道的信息，银行应以安全警示等方式提请客户注意，使客户清楚使用智能应用可能要承担的风险，并由客户选择是否使用智能科技。

　　承诺或制度，是提高客户使用智能科技信任度的不同路径，共同化解智能科技业务使用、控制过程中可能引发的风险。银行吸引客户使用智能科技的承诺，是银行要面对和承担智能科技应用引起的风险责任，并告知客户承担责任的方式；银行提高客户使用智能科技的制度，是银行对刷脸取款、声纹取款等智能业务应有具体要求、管理方案，在实施过程中要重视和控制安全。

　　作者系金融业资深人士、财经评论员