近年来，在新的形势变化及转型升级趋势下 ，加大金融科技业务投入，用科技赋能金融，已成为商业银行结构转型的第一生产力和重要抓手，并愈发受到各家银行的重视。此次新冠肺炎疫情更让银行业清晰地看到在“非接触”展业背后发挥支撑作用的金融科技的巨大价值。在上市银行密集披露的2019年业绩报告中，金融科技继续成为转型主角，成为多家银行“新零售”转型的助推器，为银行带来实实在在的“产出”。

一是金融科技成上市银行布局重心。平安银行年报中表示，未来将积极实施“金融+科技”战略，将持续加入资金和人才的投入，促进集团领先科技与银行业务场景的深度融合，全面赋能业务，驱动更多创新，带来更大变革；招商银行披露持续加大金融科技投入已经成为了该行去年以及未来的重要方向。目前，通过商业模式的再造，利用金融科技推动业务模式、组织机制和业务流程的数字化转型，正推动招商银行成为一家金融科技公司迈进；浦发银行25周年行庆之日提出的5年规划目标是“打造一流数字生态银行”。浦发银行行长刘信义表示，希望在金融科技的潮流中做到领先，并且成为一流的商业银行；长沙银行年报中指出，该行科技金融新增授信70.46亿元，并成立科技金融服务中心。

二是金融科技投资继续加大。中国银行投入116.54亿元进行信息科技建设，同比增长15.15%。交通银行金融科技投入人民币50.45亿 元，同比增长22.94% ，占营业收入的2.57% ，较上 年提升0.38个百分点境内行金融科技人员3，460人，同比增加 59.15% ，人员占比4.05% ，同比提升1.33 个百分点。平安银行IT资本性支出及费用投入同比增长35.8%，科技人才较上年末增长超过34%。中信银行科技总投入近49 亿元，同比增长 36.8%，科技人员达到 3，182 人。光大银行科技投入34.04亿元，比上年增长44.73%，占营业收入的2.56%，全行科技人员1542人，占全行员工的3.38%。重庆农商银行保持年化20%-30%的增速持续扩大金融科技人才队伍。

三是科技赋能金融，新产品新服务不断涌现。建设银行积极打造人工智能、区块链、物联网等服务平台，提升“5G+智能银行”服务功能，打造“交易性与新兴业务无缝融合”的新对公服务。邮政银行完善手机银行功能，完成语音导航全国推广上线，实现远程银行中心智能之间，持续加大智能客服使用。与多家头部互联网企业深化沟通交流、扩大合作领域、提升合作层次。将商户拓展和收单业务确定为全行基础性、战略性业务搭建生态场景中。平安银行提出”AI Bank”战略，线上，升级嵌入多种金融科技和服务的平安口袋银行APP，近三年网点数下降1.3%；线下，主推智能零售新门店，着力提升用户体验。口袋银行APP月活数量（MAU）3292.34万，较上年末增长23.5%。招商银行整体信息科技投入93.61亿元，同比增长43.97%。光大云缴费累计接入项目7203项，当年接入3162项，增长78.25%；累计输出机构415家，当年新增99家，增长31.33%；缴费用户3.78亿户，比上年增长49.41%。浙商银行聚焦企业流动性管理、供应链金融、智能化改造等痛点，创新互联网、区块链等金融科技应用，植入平台化基因，构建 “科技+金融+行业” 综合服务平台。

四是科技持续赋能转型改革。中国银行实施个人金融条线组织架构改革，推进个人金融业务前中后台全流程数字化转型。实施数据治理体系改革，投产上线大数据平台，建立自上而下、协同一致、职责清晰的数据治理架构。建设银行引入工商、税务、社保、司法涉诉等外部数据 131 项，嵌入风险防控、信用卡管理等 40 多个业务场景，持续深化数据应用。交通银行突出双线协同 、践行科技赋能 聚焦IT 架构转型、IT管理架构优化、数据治理提升三项任务，“新531”工程，推进集团数字化、智慧化转型，推进金融科技万人计划、FinTech管培生、存量人才赋能转型三大工程。招商银行累计申报金融科技创新项目2260个，累计立项1611个，其中957个项目已经投产上线。青岛银行智慧网点项目成功推广。移动互联、大数据、云计算等领域的重点项目建设稳步推进，科技对业务发展和风险防控的战略支撑能力显著增强。重庆农商银行综合运用大数据、人工智能及信息可视化等技术手段实现对信贷产品在贷前、贷中、贷后全生命周期风险的管理和控制。

五是对人才的渴求与日俱增。随着春季招聘来临，多家金融科技机构开启“人才抢夺战”。3月15日，多家金融科技公司更新招聘信息，其中，建信金科、美团还在“挖掘”区块链相关人才，小米、滴滴则在消费金融领域不断加码。日前，由中国银行业协会和普华永道共同发起《中国银行家调查报告（2018）》提到，银行家对发展金融科技与信息化建设的态度积极，普遍认为金融科技浪潮中的机会多于挑战，对金融科技与信息化建设的期望逐渐提高、投入持续增加。同时，缺乏专业性、复合型人才是银行发展金融科技面对的最大困难。

对策建议

第一，商业银行对金融科技加大投入的同时要敢于创新，抢占市场先机。要打破以往层级制的“条条框框”束缚，积极对标互联网公司，以项目制为抓手，跨条线跨层级组建灵活的敏捷组织/柔性团队；改变以往创新因风控而瞻前顾后、停滞不前的局面，构建专业的从客户角度思考问题的新型风险管理文化；秉持共生、共建的合作理念，强化科技系统建设的同时，实现对核心技术应用的自主可控；鼓励企业多梯次数字人才队伍成长，实现与员工共生成长。

第二，打造生态合作圈，转变思维理念。一方面，商业银行应进一步加强与互联网科技企业的战略合作，迅速整合双方的优势，蓬发新的能量；另一方面，跨界合作不应仅仅停留在技术、平台层面，更应该上升到对金融科技思维方式的共识，需要双方保持思维的步调一致，这进一步要求商业银行加快转变经营理念和思维方式，建立以客户为中心、以市场为导向、顺应时代发展的，顺应客户和市场现实需要的经营理念。

第三，依托金融科技，从技术层面全面提升运营效率和客户体验。对商业银行而言，这一层面的实现是最有明显效益和动力去应用金融科技的。以移动端APP为核心，构建银行移动互联端的数字化生态，满足功能上和体验上要求，成为客户移动端的首选；通过大数据分析和自动化决策引擎，预测客户行为，开展精准营销，进行自动化审批和贷后，防范客户欺诈行为；通过人工智能提升内部运营效率和风险管理水平，提升客户体验，降低运营成本，合理评估客户信用风险，防范操作风险；区块链技术则可用于客户识别、贸易融资、支付和金融交易等方面，提升稳定性和安全性。

第四，构建数字化银行服务框架，打造开放式综合金融服务平台。在业务层，构建包括零售业务、批发业务等在内的全面“非接触”服务，提升用户触达能力和金融服务能力，丰富金融产品和服务，提供全渠道一致的产品体验；在平台层，搭建开发平台，开发标准化金融服务。完善用户、客户、账户体系，建立金融服务生态圈，无缝潜入生态场景，吸引多场景、跨业态的合作伙伴共同创新，丰富产品和服务，寻找新的业务增长点；在运营层，搭建金融级分布式技术平台、移动中途，引入双模IT架构，改造现有系统；挖掘涵盖用户行为、交易、投资偏好、个人资产负债等数据资源，建立统一视图的客户信息体系，加强客户数据多维度的挖掘分析，促进数据运用和业务发展的深度融合。

第五，强化金融科技人才培养。一方面，大型商业银行应建立系统性的互联网金融人才培养机制。具体可以与高校合作开设相关专业，通过建立产学研基地、定向委托培养、建立实验室等，鼓励企业高管走进学校授课，开启校企合作新模式，从源头上解决金融科技人才供给不足的难题。另一方面，各家银行还可以与互联网企业合作，依托互联网企业的平台优势，自主培养新生力量。主动通过多种途径为不同阶段的人才创造丰富实用的培训产品，逐步建立和完善培训体系，积极为员工赋能，实现对各级员工不同能力的阶梯式提升。