当前，新兴消费成为拉动经济复苏的强劲引擎。作为推动经济发展和社会消费的一支生力军，消费金融再次成为热词。清华大学中国经济思想与实践研究院发布的《2019中国消费信贷市场研究》报告称，到2024年我国消费金融市场规模将达三万亿元。

随着各项促消费政策落地，消费金融行业正迎来新的发展机遇。近期，在系列拉动内需政策的助推下，新兴消费新模式潜力不断释放，给消费金融市场添了一把新火。平安、小米、美团等巨头纷纷入场，抢占市场新机遇。纵观当前消费金融市场局势，在持牌消费金融公司中，形成了银行系、产业系、互联网系等派系。

“当前，众多互联网流量巨头入局，表明市场整体对中国消费金融行业的前景普遍看好，行业吸引力较强，也将加快消费金融行业格局重塑。” 中银消费金融党委书记、总经理田红艳表示，新入局者的加入和多方力量的崛起，将有助于各类消费金融公司良性竞争，扬长避短，共同发力做大消费金融市场，共同服务好长尾客群，大力推进和践行普惠金融。

业内专家表示，互联网巨头平台优势明显，能够为消费金融探索更多场景应用。同时，互联网体系内尤其是金融科技巨头，其先进的科技水平对推动数字化消费金融、智慧型消费金融功效明显。“未来，持牌机构、科技实力强的公司会有更多的竞争优势。”一方面是巨头们的不断入场，另一方面，存量消费金融公司之间的竞争也日趋激烈。

面对巨头新入场带来的一系列新机遇、新挑战，田红艳认为，存量消费金融公司可以采用“人无我有、人有我优”的应对策略：首先要继续发挥国有大行背景的底层基因带来的优势和核心竞争力；其次，持续推进“场景金融”新生态，完善场景业务生态体系和获客体系建设；最后，立足公司业务改革与转型，加快“金融+科技”建设，加快建立线下线上融合、以线上为主，线下代理分销、线上自营获客、线上场景合作、线上线下母行联动“四位一体”高质量业务发展模式。

据悉，作为中国消费金融行业的先行者之一，基于对“科技+场景”的深度理解和思考，中银消费金融已持续在移动化建设上投入探索，统一自有App、微信公众号等线上资源，利用统一线上入口进行全产品的全流程服务。同时，还积极与今日头条、京东、新浪等互联网巨头进行深度的纯线上合作，加强线上消费金融服务需求的快速响应。线下，在教育、健康、家装、车装等行业利用线上线下融合的技术现场提供申请、后台远程审批服务，及时为客户提供便捷消费金融服务。

“如果前一个十年是消费金融飞速奔跑、快速发展的时代，下一个十年则是行业格局重塑、规范发展的十年。”展望未来，田红艳表示，在国家政策支持、新技术广泛应用、新时代消费需求不断释放的多重利好背景下，消费金融市场潜力巨大。但坚持科技场景赋能、坚持持牌合规经营、坚持创新产品和服务的消费金融公司才会在行业中拥有更多话语权，而数字化、科技化、移动化技术运用信息获取成本低、效率高、普惠性强等特征赋能消费金融，成为拉动消费金融业务的重要力量。“可以说，未来，消费金融以科技驱动的特征愈发明显，对大数据、人工智能、人脸识别、智能设备等新技术的应用也越来越普遍，抓住技术创新优势，构建新核心竞争力，运用技术力量为客户提供普惠金融产品和服务，才是在未来消费金融市场生存的不二法则。”

当下，无论从政策支持，还是市场环境，抑或行业未来发展前途来看，以金融科技创新为发展源动力，践行普惠金融都是一个有目标、有想法、有责任的消费金融公司应努力发展的方向。中银消费金融也将站在合规完备的基础之上继续修炼内功“二次创业”，以发展普惠金融为目标，切实做好消费金融服务之本，与行业并肩，运用科技推动行业不断发展升级，积极做好没有完善的消费金融服务，为国家普惠金融战略的实施持续增添动力。（经济日报记者 徐惠喜）