IFTNews 银行报道：整个银行业生态系统都在加速数字化转型。《数字银行报告》的研究发现，金融机构今年对自己数字转型成熟度的评级低于2019年。2020年银行业的创新和数据/分析成熟度也出现了下降。

每家银行都必须拥抱数字银行转型趋势，致力于改善数字客户体验以及为未来竞争奠定基础的内部流程、基础设施、产品和人员。

1. 专注于数字银行体验

金融机构将面临更大的压力，需要提供既简单又快速的数字功能。与新开户或贷款申请流程可以在5-10分钟(或更长时间)内完成不同，企业将专注于内部流程、流程和数据流，使其在不到一分钟内完成，以满足大型科技企业不断增长的客户需求。

在某些情况下，金融机构可能会将其外部表示层与后台数据层分开，以创建增强的数字消费者体验。

这种转变的一个例子是Google Plex与多家金融机构的合作关系。除了增强的开户功能以及支票和储蓄的组合之外，这项新服务还提供了简单，无缝和个性化的数字参与。

不提供这种级别的客户体验的风险将是新业务和现有业务可能转移到已成功地重新思考旧流程以实现新的数字现实的组织。这不仅是简化帐户开户的过程，更是整个客户历程中增强的用户体验（UX）。

2. 使用数据和人工智能进行个性化营销

明年将迎来金融营销的下一个演变，利用数据和高级分析来提供预测性个性化。这种对人工智能和机器学习的使用将产生量身定制的网站、实时金融推荐，以及远远超出几年前想象的测试和学习能力水平。

对于绝大多数金融机构来说，这种程度的个性化正在玩一场追赶游戏，以满足消费者的期望。埃森哲发现，近一半(48%)的消费者在网站没有个性化的购物体验时放弃了购买过程，几乎所有的消费者(91%)都表示，他们更有可能与了解他们、关注他们并奖励他们的品牌做生意。

《数字银行报告》的研究发现，75%的金融机构认为自己“不熟练”，并使用数据和分析来决定下一步的最佳行动。尽管存在这种性能差距，但预测式个性化的加速增长将是2021年数字化转型成功的关键趋势。

3. 向云计算转移

在银行业，向云计算的转变比预期的要慢，主要是因为对较小机构的安全性和可访问性的担忧。随着尽快处理越来越多的数据的重要性，以及跨组织提供更大的洞察力的愿望，混合云基础设施的使用将在2021年显著升级。

由于IBM和其他供应商增加了对可扩展和行业特定功能的投资，未来一年，各种规模的金融机构都将考虑采用云计算。这些解决方案标准化了许多云功能，消除了以前所需的大部分前期投资。这些解决方案还解决了隐私、安全性和合规性等问题。

世界各地的公司都在加快对云计算的投资，以便在不确定和混乱的时刻实现更快的变化。

4. 自动化在财务上已经势在必行

当前，由于疫情贷款损失和收入都相对萎缩，对自动化和机器人技术的关注成为降低成本的方式。机器人过程自动化(RPA)可以提高效率，为内部和外包的人力资源提供具有成本效益的替代。

虽然还处于起步阶段，RPA提供了成本降低的好处。提高了效率、准确性，改善了客户体验，以及无缝的灵活性。与向云计算的转变类似，由于外部供应商的大量涌入，这一趋势也在加速发展，他们利用了长期积累的经验教训，以合理的成本为大小组织提供可扩展的解决方案。

根据高德纳公司的最新预测，“2021年，全球机器人过程自动化(RPA)软件收入预计将达到18.9亿美元，比2020年增长19.5%。预计到2024年，RPA市场仍将以两位数的速度增长。”

5. 对隐私和安全性的投资逐步增加

虽然几乎所有的金融机构都表示，改善客户体验是公司的首要任务，但这些机构在隐私和安全解决方案上的投资比其他任何技术都要多。不仅违规的风险在增加，而且消费者对组织错误的容忍度也越来越低。

网络安全和数据隐私将成为许多金融机构和大型科技机构的独特卖点(USP)。消费者将是自己身份的最终所有者，但金融机构将是身份得以维持的地方。

在这个场景中，消费者将管理对应用程序、web和其他数字渠道上的数据的访问，而遵守日益严格的法规是银行的责任。

6. 重新定义工作的未来

在整个银行业生态系统中，金融机构正在重新思考工作的方式、工作地点以及未来工作所需的技能。

各组织比以往任何时候都更加认识到在大流行病期间灵活性、适应性、自给自足和团队合作的重要性。金融机构仍然需要以前所未有的速度进行创造、创新和合作。在很大程度上，他们取得了惊人的成功。

虽然在大流行之前，提高技能是大多数金融机构的优先事项，但随着各组织认识到消费者参与向数字渠道的爆炸性转变所造成的重大技能缺口，这已成为一项业务上的当务之急。Udemy的一份优秀报告显示，到2020年，38%的劳动力已经具备高技能，而在2019年，这一比例仅为14%。

在不久的将来，传统的企业办公空间不会回归。不仅这种流行病没有消退，而且许多组织将远程工作视为未来的一部分，因为它们试图找到降低成本的方法，以便更好地与数字组织竞争。

7. 开放银行是提升收入的商机

大多数金融机构将开放银行视为一种技术，允许消费者访问来自多个组织的数据，通过开放API打开创新服务的大门。根据Juniper Research的数据，开放银行用户的数量预计将从2019年的1800万增加一倍，到2021年将超过4000万。

在开放银行的传统观点之外，有可能出现令人兴奋的新服务和收入机会。新的银行解决方案——前端拥有无缝的客户体验，后台拥有多个相互关联的提供商——将在不久的将来成为规范。一些组织已经用这些新模式取得了成功。CaixaBank的imagin和Emirates NBD的Liv都是例子。

根据Gartner的说法，“API经济是将企业或组织转变为平台的推动者。平台使价值创造倍增，因为它们使企业内外的商业生态系统能够完善用户之间的匹配，并促进商品、服务和社会货币的创造和/或交换，从而使所有参与者都能够获取价值。”

银行机构的主要特点

为了使数字银行业务转型成功，组织的各个领域之间必须从顶部开始保持一致。没有高层管理人员对数字银行转型过程的承诺，技术投资将被浪费，客户体验将受到影响。

企业数字化转型的基础必须是数据、分析和技术，但人的因素也不可忽视。CMO和CIO或CTO之间的协作是必须的，但整个组织必须适应使用人工智能和机器学习计划产生的洞察力。这将需要提高传统技能和改变传统文化。

作者：Jim Marous

来源：thefinancialbrand