近年来大型银行先后已经开始大刀阔斧的数字化升级，但从资金、人才、技术、展业范围等方面来看，中小银行目前的行动仍然相对保守。值得关注的的是，2021银保监会工作会议上首次提出“要推动大型银行向中小银行输出风控工具和技术”。

品钛CEO李惠科在接受采访时指出，中小银行面临智能化、数字化挑战，正需要借助金融科技的力量寻找破解之道。大行合规上的管理经验比较完善，从产品设计到业务流程都可以输出相关的系统；大行的技术架构或是核心业务模块，包括数据的接入、清洗处理，到风控模型的建立，信贷的前中后期管理等各方面都可以帮助到中小银行，有的甚至可以直接输出。

“在数字化转型过程中，大型银行本身的技术架构演化得更为灵活，更微服务化、云化、API化，这种演化才使得包括风控在内的技术赋能成为了可能。”李惠科补充道。

银行业相关人士表示，借助第三方平台开发的金融科技产品，中小银行能够节省资金和时间成本，实现金融业务全流程数字化服务。中小银行只有建立技术层面的开放合作模式，形成多层次的生态伙伴网络，才能实现自身科技能力和业务价值的同步提升。

这里说的第三方平台，当然还包括金融科技公司，这股科技力量同样不可忽视。第三方金融科技解决方案服务商起步较早，有丰富的场景实战经验和互联网运营能力，可以更好的助推中小银行的数字化升级。

以小微信贷为例，如何更好地满足小微企业的融资需求一直是银行业努力攻破的难点。目前大多数中小银行还在通过线下考察的形式，进行小微信贷业务的授信评估。从贷前反欺诈、贷中预警到贷后管理，如何实现线上化、自动化，提高服务效率，也是中小银行面临的主要挑战之一。李惠科表示，金融活水要向小微企业精准滴灌的需求，在疫情纾困的大前提下变得更为迫切，而小微企业也正是中小银行服务的主要客群，当小微企业自身经营不够规范、数据不够完善，中小银行的风控管理难度也相应增加。

品钛于2016年就开创了线上化数字化的小微企业智能信贷决策技术先河，围绕获客与风控两大环节，基于电商、支付、企业财税等场景打造面向小微企业的端到端的全流程智能信贷解决方案，并通过“数据+场景+技术”赋能银行进行中小微客户信贷业务数字化转型。依托与银行的良好合作，品钛的小微信贷解决方案已帮助近8万家小微企业解决了资金周转需求。

目前，品钛已服务国内外数十家金融机构和商业机构，为其提供全面的智能信贷技术和咨询服务，包括中国工商银行、Judo Bank、Banjo、银联商务、拉卡拉、收钱吧、百望云、微店等。

相信通过大型银行和第三方金融科技解决服务商的联合助力，中小银行数字化转型的步伐无疑会加速，助推中小银行进入新的发展阶段。