数字金融推动实体经济发展

近几年，数字金融业态不断丰富，技术驱动下的商业模式创新层出不穷，且已经渗透到多个细分领域。数字技术在推动银行、证券、保险等传统金融机构数字化转型、创新改良金融服务等方面取得众多成果，其中数字银行、数字货币、移动支付、智能投顾等业态已为大众熟知，金融服务更加智能化和个性化。

清华大学五道口金融学院金融安全研究中心主任周道许指出，数字金融作为金融服务创新的重要力量，通过提高金融服务效率、推动金融普惠、促进金融创新和提升风险管理能力，对实体经济的高质量发展具有重大价值。移动支付的普及、大数据在金融服务中的应用以及金融产品的创新，都是数字金融助力实体经济发展的生动例证。

中国人民大学国际并购与投资研究所所长、财政金融学院教授汪昌云表示，商业银行数字化能显著推动企业数字化转型，渠道包括激励效应、治理效应以及风险视角等。此外，数字金融推动实体经济数字化是数字金融的正向溢出效应，有利于经济的高质量发展。“数字金融不仅弥补了传统金融服务的缺陷，还可在金融风险管理、优化资源配置等方面也发挥重要作用。”

在2024年1月第11期CF40南沙金融沙龙上发布的《如何建设数字金融强国》中，北京大学国家发展研究院金光金融学与经济学讲席教授、 副院长，北京大学数字金融研究中心主任黄益平等指出：“我国已成为全球移动支付第一大市场，移动支付平台用户数量超10亿，移动支付的普及率达到86%，居世界第一”。

中国电信在数字金融领域成果显著

近年来，支付行业在服务实体经济和民生需求方面的渗透率逐年提高，已经成为我国金融服务的特色亮点和重要标识之一。翼支付作为中国电信金融科技能力的核心载体，依托5G网络运营环境下的服务合作模式创新。如翼支付利用区块链、云计算、大数据和移动支付等互联网技术，助力百余座城市实现轨道交通二维码的互联互通。用户出行时可以直接使用与银联云闪付合作的乘车码乘坐公交车。同样，在生活缴费方面，翼支付为居民家庭提供了不少便利。例如，用户可以通过翼支付APP进行通信缴费、水煤电缴费、线上购物等民生业务办理。

此外，中国电信上线了数字人民币钱包，手机用户仅需在翼支付APP中完成实名认证及绑定银行卡，即可开通数字人民币钱包，实现数字人民币存转银行、换数币、转账等服务操作。

中国电信还发布我国电信行业首个金融业云产品“天翼金融云” ，以中国电信天翼云领先的云基础设施为底座，由翼支付提供部署环境配置和应用程序接入能力，依托平台自有的数据能力、应用能力、AI能力，面向金融机构多业务场景、业务数字化线上部署需求的云服务产品，实现了从天翼云的金融行业用户向金融云行业解决方案共同提供商的转变。

人工智能将成为数字金融创新的主要动力

随着中国数字经济的快速发展，AI的技术迭代和应用正在加速。相关金融的产业政策助力AI场景创新，算力、数据等基础支撑不断完善，行业AI应用加速渗透。

国际四大会计师事务所之一的毕马威表示，随着人工智能等创新科技的应用，金融机构的产品、经营模式、业务流程等各个领域正在逐步被数字化和智能化所渗透。

如在智能投顾领域，金融机构能够利用智能技术为资产管理和财务管理业务赋能；对长尾投资者进行快速财富画像，确定投资者的风险偏好，借助数据与算法实现个性化的最优资产配置。针对AI大模型在金融中的应用，在智能客服、智能营销领域，能够更好地提供人机交互以及用户画像、产品匹配。同时，还可以作为智能办公助手，为客户经理实现赋能。在智能风控领域，可以提高金融机构的风险管理能力。

但同时，也需要积极推动负责任的人工智能在金融领域的创新应用，例如公平性、隐私性、安全性等方面，将有助于推动数字金融领域的健康、稳定和持续发展。

正如中国科学院院士、清华大学教授张钹指出，人工智能对金融行业影响巨大，既带来服务质量和效率的提高，也带来了安全的挑战。大模型的引入，虽能生成文本、数据等，增强金融服务，但也存在输出不可控、不可信等问题，增加了金融安全风险。未来，人工智能在金融领域的应用将以辅助为主，应着力解决安全问题，发挥中国在知识和算法上的优势，构建安全可靠的金融科技体系。

国家金融监督管理总局政策研究司司长李明肖表示，要高度重视人工智能技术应用过程中，数据安全和消费者的隐私保护问题。当前，人工智能在智能客服、工程评估、信贷审批等数字金融领域，已经有了一些应用，提高了金融服务的个性化和智能化水平。数字金融的发展也为人工智能技术的创新和应用，提供了丰富的产品和技术资源。

李明肖表示，金融管理部门将鼓励金融机构利用人工智能，加快数字转型；引导银行业保险业强化数字治理；加强人工智能技术全流程安全管理；强化人工智能在社会监管领域的应用等方面发力推动工作。